随着现在理财产品的多样化,不管是银行理财还是保险理财,更或者是互联网理财,银行理财产品一直以传统的身份深得很多百姓的青睐,购买银行理财产品往往我们都是看中银行理财产品收益,了解银行理财产品收益我们一般也是只能从银行理财顾问那里得知,那么如何凭借自己对于理财的认知来深度分析银行理财产品收益呢,掌握以下四个步骤,让你轻松掌握银行理财产品收益不再是难题。
第一步:相互了解选对产品
首先,投资者要到银行提出自身的理财需求。如今,各大银行的理财服务区都配有专业的理财经理为客户分析讲解,他们会按照规范流程详细了解您的财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好、投资预期等情况,并填写《个人客户资料档案表》,以建立您个人的资料档案。随后,投资者应关注被推荐的理财产品属于哪个类型(是固定收益型、保本浮动收益型,还是非保本浮动收益型)?其投资标的是什么?不同产品之间存在着较大的差异性,投资者应根据个人需求选择购买。
第二步:重视全面的风险评估
看起来,风险评估似乎是银行的责任,但它却是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当你有了购买某款银行理财产品意愿的时候,理财人员会指导您填写《个人客户投资风险评估报告》,对您的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并确认,随后再为你选择适合自己的银行理财产品。
第三步:认真办理交易手续
办理银行理财产品的购买手续并非“交钱走人”这么简单。在投资者交易投资资金时,理财人员会再次提醒投资者阅读相关合同、合约和风险揭示书,如果此时你预感到投资风险,可终止购买该款产品。在此环节中,投资者还会被告知理财产品信息的查询途径、理财经理的联系方式以及客服投诉电话等。
第四步:售后及不断评估
如同很多商品一样,银行理财产品的售出也是有“售后服务”的。银行会在产生重大市场变化时,及时与投资者沟通最新信息和市场情况。此外,银行也会跟踪评估投资者的风险承受能力,及时给出相应的提示。一般来说,银行理财人员会每隔一年定期对投资者的《评估报告》或投资建议进行重新评估,并反馈评估情况。
学会计算“年化收益率”
“到期年化收益率4.1%”,“最高预期收益率达3%-5%”……面对银行理财产品收益率的表述,市民经常造成误解而导致纠纷。那么什么是“年化收益率”?银行人士介绍,年化收益率实际上仅是把当前收益率换算成年收益率来计算的,是一种理论收益率,并不是真正的已取得的收益率。譬如某款产品,号称91天的年化收益率为3.1%,那么你购买了10万元,实际上能收到的利息是10万×3.1%×91/365=772.88元,绝对不是3100元。
开心保专业理财规划师提醒广大投资爱好者,在通过理财顾问了解银行理财产品的同时,自己掌握一定的理财小知识还是非常有必要的。
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