家庭理财详细说明及家庭理财案例分析

发布时间:2023-12-11

所谓家庭理财,就是良好的将家庭的收入与支出进行合理的分配,在确保资金安全的情况下选择合适的投资理财产品,适合的保险保障进行家庭理财的全面分配。那么,可能有很多人会这么说了,本来家庭的财产就不多,完全无法或者是不可能进行理财,如果抱有这个想法相信你就大错特错了,如果你还抱有疑问,那让我们通过以下的家庭理财案例详细的了解一下吧。

年轻夫妇家庭理财案例:

我和太太今年都是29岁。我在外企工作,税后月收入8000元,年终奖2万元。太太是公司主管,税后月收入4500元,年终奖5万元。这都是在扣除五险一金后。我们打算明年生个小宝宝。双方父母都有基本医保和商业保险,身体健康。

财产情况:在杭州市中心已购一套小户型两室住房,市值约180万元,还有75万元的房贷,50万元公积金+25万元商业贷,组合贷款20年,已还13期,每月需还5000元,已经办理公积金按月代扣,实际需还2300元/月。还买了辆11万元的小车。银行里还有7天通知存款5万元,应急金2万元。

其他开销:一是各项生活费,每月平均4000元;二是定投了两年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,从本月起暂停,现账户市值3万元;三是年保险支出,我和太太每年的总保费1万元,涵盖了重疾、意外和住院补贴,公司还有医疗商业险补充;四是车险每年3500元;五是赡养父母。过年双方父母各1.5万元,共计3万元。

理财目标:建立起合理可靠的家庭理财保障体系,分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备,能够承受中低风险理财产品。

1.每年理财最低目标:跑赢通胀,能够略有小成;

2.每年年底能提前还款3万-5万元(先将商业部分全还掉即可);

3.明年准备要孩子,为孩子存够足够教育金,即教育金的规划;

4.2年后存够创业启动资金15万元(3个月内能够到位);

5.55岁退休时需要有中上水平的养老保障。

针对以上家庭理财案例,专家分析:

总体而言,该家庭收入中上,支出一般,储蓄率高达47.5%,理财规划弹性较大。资产负债率为37.7%,家庭资产负债结构较为合理。不足之处在于投资资产低,结构单一,生息资产少,获利能力弱。该家庭属于新婚期,今后几年面临还贷、小孩教育、创业资金、养老等多方面问题,开支会逐步加大。目前要注意开源节流,为今后的生活做好各方面的理财规划。

其实,像上面的家庭理财案例一样的家庭有很多,开心保理财规划师提醒,目前针对略微年轻的普通家庭说,面对贷款压力,赡养老人压力、抚养孩子压力等很多压力的情况下,如何进行合理的家庭理财规划就显得非常重要,对于此类家庭,建议在选择投资理财的时候,还是要首先以开源节流为主,附带的可以进行相应的传统稳健的理财规划。

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