在现在贷款买房的环境下，房贷压力测试，相信很多人都有听说过，但是具体是怎么实施的，相信很多朋友还是会一头雾水，今天就来跟着开心保小编一起来看下底房贷压力测试如何做？靠谱吗？

房贷压力测试是怎么一回事：

房贷压力测试是针对当前中央对房价的调控政策（打压态势），商业银行所做出的房贷压力测试。随着房价的下跌，商业银行在房贷业务这一块所能承受的下跌幅度。因为随着房价的大幅下跌，必然将使银行的坏账率上升，给银行造成亏损压力，甚至于破产的威胁。2011年4月19日，在2011年第二次经济金融形势通报会上，银监会表示将启动新一轮房贷压力测试。

房贷压力测试显示：房价跌四成 银行还扛得往。   此次测试考虑到了房贷与地方融资平台贷款之间的关联度 。   工行、建行对房价下跌可容忍度在35%左右，交行为30%；股份制银行中，民生可容忍度最高为40%，招行为37%   在楼市调控新政策的信号灯下，商业银行最新一轮房贷压力测试显得意味深长。始于4月中下旬的房贷压力测试目前已基本告一段落，多家商业银行对房价下跌容忍度在30%－40%之间。

房贷压力测试新一轮测试：

银监会主席刘明康2011年4月19日在银监会2011年第二次经济金融形势通报会上表示，要做好房地产信贷风险防控工作，开展新一轮的房地产贷款压力测试。他同时称，要按月度监测日均存贷款流动性水平。这是监管层首次公开表态要展开日均存贷比的监测。

刘明康指出，2011年年初以来，我国经济金融开局良好，运行平稳，但内外部环境极其复杂，实体经济和金融体系中的问题相互交织，我国宏观经济持续增长面临诸多不稳定因素。各银行要深刻审视重点领域风险，加强风险防范的主动性、前瞻性、有效性。

在地方政府融资平台方面，刘明康要求，实施严格准确分类管理，加强各方之间的沟通协调，切实提高不同银行对同一平台贷款“四分类”结果的一致性与准确性。及时修订贷款合同，合理调整贷款期限和还款方式。继续推进存量平台贷款整改，切实缓释潜在风险。

在房地产贷款方面，刘明康表示，要继续贯彻差别化住房信贷政策，严格执行贷款操作流程，进一步强化房地产开发贷款的风险管理，不折不扣地落实房地产开发贷款名单式管理、在建工程抵押、贷款成数控制及售楼售地款封闭管理。开展新一轮的房地产贷款压力测试。

房贷压力测试靠谱吗：

“压力测试本来就是风险管理的一种方法，就是发现在极端情况下它对风险有没有做好准备。” 上述监管部门人士介绍，“压力测试用于极小概率发生时的银行业情形，虽然极端，但无法排除这种可能。” 压力测试通过测算银行在遇到假定的小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些损失对银行盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性做出评估和判断，并采取必要措施。

在压力测试结果陆续公布之后，多位银行风险部人士对《财经》记者表示，不良率仅上涨1至2个百分点的结果“与直觉很不相符”。

“近期两次压力测试的缺陷首先在于数据的缺乏。”某国有商业银行风险管理部门经理告诉记者。此次房贷压力测试中，四大行基本采用国际通用的小概率事件模型，对数据要求较高，零售业务以及公司类业务模型需有5年－7年的历史数据。但多数银行都不能满足。

无法提供足够长期的数据，多数银行采用了模拟方法或参考同业数据，数据的缺乏以及模糊性使压力测试的结果准确性受到影响。

“即使能提供完整数据，但在中国这样快速转型的阶段，经济情况变化很快，银行也在逐步转型，历史数据的参考价值也没有西方社会那么大。”一位股份制银行风险部人士说。

另外，不菲的建模成本和人才的较高要求，使得一些小型银行更难驾驭压力测试这项工具。“就建模型来说，很多小一点的银行都没有这个能力，”一位监管机构人士称，“即使勉强做出来模型，也不太稳定。”

与欧美大型银行针对个人业务开发上百个模型的做法相比，国内大多数银行仍处“初级阶段”，而对于小银行来说，专业模型师和硬件投入是不小的开支。“几千万什么都干不出来。”一位大型银行风险部人士介绍说。