曾经，无抵押小额贷款只不过是许多中小企业和个体经营者的梦想。如今，杭州无抵押小额贷款早已经帮助过无数企业和个人摆脱资金困境或者扩大了经营，让企业实现了质的腾飞。现在，杭州无抵押、无担保的小企业信用贷款，即杭州无抵押小额贷款足以让那些因企业资金周转困难的小企业主为之一振。因为规模小，资产价值等原因，难以提供银行可以接受的抵押物、担保物一直是小企业的难言之苦，杭州小额贷款模式的推出则给小企业们带来了曙光。

杭州一家小额贷款有限公司，开业一年来，累计发放贷款496笔、7.5亿元；另外一家小额贷款公司半年来累计发放贷款156笔、2.5亿元，其中100万以下的就达135笔……自从2008年浙江省下发开展小额贷款公司的文件出台后，杭州小额贷款公司纷纷成立，发挥了草根金融和毛细血管的作用，但是，杭州审计局近期在温州市对8家小额贷款公司运行情况进行专项审计调查时发现，上述公司在信贷发放、风险防范、基础管理等方面存在的问题和困难，降低了贷款者的信任程度，杭州小额贷款公司受到质疑。

什么是杭州小额贷款公司：

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。按央行、银监会相关规定，小额贷款必须在银行同期利息的4倍以内，就实际运行看，年息一般都在15%-20%之间。

杭州小额贷款主要存在的问题：

一是杭州小额贷款发放不规范。调查发现部分杭州小额贷款公司存在向股东或股东关联企业发放贷款的问题，且部分贷款的保证形式不规范，出现夫妻双方互保现象，可信度降低。

二是杭州小额贷款风险防范不到位。接受调查的8家小额贷款公司中，有4家出现逾期贷款，有3家未按规定提足损失准备金。此外还发现个别公司对逾期贷款情况隐匿不报。

三是杭州小额贷款支持“三农”力度偏低。8家杭州小额贷款公司发放的“三农”类贷款余额合计38856万元，占贷款总余额的18.21%，其中有3家公司占比低于5％，最低的只有0.96%。

四是杭州小额贷款超比例发放大额贷款。按照省政府有关文件规定，小额贷款公司发放的大额贷款（大于100万元）余额不能超过贷款总余额的30%。但审计调查发现调查中有3家小额贷款公司超过了30%的上限。

五是杭州小额贷款基础管理工作不完善。调查发现部分公司存在会计核算工作薄弱、贷款档案管理欠佳、放款还款方式不规范、利率定价机制不健全等问题。

专家建议：由于其管理运营方面存在着不同的问题，对其稳定性和长期性发展受到了威胁，贷款者要慎重选择杭州小额贷款公司。