在我国银行的贷款利率，由人民银行颁布实施，统一管理。人民银行贷款利率即是基准利率，实际利率可以在基准利率上下浮动。这种强制利率，有助于宏观去调控各大银行的贷款业务利率，但是也在市场价格变动时，对市场反应明显彰显出迟钝的反应。通过放松利率管制、加强机制建设和推动产品创新等多个层面加快推进利率市场化改革势在必行。

传统的贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。

为了推进利率市场化，主要从以下几个方面着手。

一是建立健全市场利率定价自律机制。自律机制是由金融机构组成的市场定价自律和协调机制，旨在符合国家有关利率管理规定的前提下，对金融机构自主确定的货币市场、信贷市场等金融市场利率进行自律管理，维护市场正当竞争秩序，促进市场规范健康发展。2013年9月24日，自律机制成立暨第一次工作会议在京召开。2014年1月22日，自律机制审议通过《金融机构合格审慎评估实施办法》，拟通过对自愿参与的金融机构开展同业自律评估，遴选自律机制基础成员并赋予其发行同业存单等更多市场定价权和产品创新权，促进金融机构完善法人治理、强化财务约束、提高自主定价能力。自律机制的建立健全有利于促进金融市场规范发展，防范金融风险，并为推进利率市场化改革奠定更为坚实的基础。

二是全面放开贷款利率管制。经国务院批准，中国人民银行宣布自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平；取消贴现利率管制，由在再贴现利率基础上加点确定改为由金融机构自主确定；对农村信用社贷款利率不再设上限；为继续严格执行差别化的住房信贷政策，促进房地产市场健康发展，个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。贷款利率管制全面放开后，金融机构与客户协商定价的空间进一步扩大，有利于促进金融机构不断提高自主定价能力，并采取差异化的定价策略，加大对实体经济的金融支持力度，更有力地支持经济结构调整和转型升级。

三是稳步推进同业存单发行交易。同业存单是指由银行业存款类金融机构法人在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。2013年12月8日，中国人民银行发布《同业存单管理暂行办法》，并于12月9日正式实施。12月12～13日，国家开发银行、中国工商银行(3.72, -0.01, -0.27%)等10家金融机构分别成功发行首批同业存单产品，并陆续开展了二级市场交易。总体看，首批同业存单发行情况良好，投资者认购踊跃，社会各界反映积极正面。同业存单以Shibor为基准，采用市场化方式定价，既可以为中长端Shibor提供更透明、市场化的报价参考，有利于提高中长端Shibor的基准性，也丰富了金融市场产品，有利于拓宽金融机构融资渠道、促进同业业务规范发展，同时还可为发行面向企业及个人的大额存单积累经验，有利于探索稳妥有序推进存款利率市场化的有效途径。

中国人民银行利率市场化已经取得很大的进展，近年来，随着利率市场化改革不断向前推进，货币市场利率、债券市场利率、外币存贷款利率和人民币贷款利率已先后实现市场化，由市场供求决定的利率形成机制也在不断健全。中国人民银行仅对金融机构人民币存款利率进行上限管理。下一阶段中国人民银行将继续坚持以建立健全由市场供求决定的利率形成机制为总体方向，加快推进利率市场化改革，使市场在资源配置中真正发挥决定性作用。