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　　经常有朋友问小开：想要购买重疾险保险，有什么要注意的?其实，关于重疾险的购买，小开还真有几点需要跟大家说说，不然大家可能在不知道的情况下，就已跳入了保险公司设置的陷阱中了!

　　1、涵盖重大疾病种类越多越好?

　　这个真不一定!首先我们了解一下常见且高发的25种重大疾病，中国保险行业协会和中国医师行业协会统一定义了25种重疾，市面上大多数重疾险都包括这25种重疾。小开已经整理过这25种重疾，包括病症高发人群、理赔条件、以及治疗费用等，可以点击：保监会规定的常见25种重大疾病包括哪些?>>查看详情。

　　保监会规定25种重疾

　　事实上，保监会规定的这25种重疾疾病已经占据了95%的疾病发病率和保险公司98%以上的理赔率。

　　简单说，该保的基本上都保了，也差不多保全面了。至于保险市场上哪些标榜保障百种重疾疾病及以上的保险产品，其实就是在95%的重疾发生率增加了一点点的风险，并不会给保险公司造成很大的成本，相反却大大的增加了投保人的保费!

　　因此，这类重疾险产品的实用性和性价比并不高，更多是保险公司推广产品的噱头和手段。

　　当然，在同等保费、保障及条款下，保障疾病种类越多越好，但是为了追求保障更多疾病，而导致保费大幅度增加，是没有那么大必要的，也不是正确的保险观念!

　　2、趸缴划算?一次性缴费可以省钱?

　　这个要看你选择的保险产品和保障项目来做出决定!

　　如果购买的重疾险产品不附加轻症疾病和轻症疾病豁免，小开建议在经济条件允许的情况下，可选择一次性交完全部保费，毕竟分期缴费，保险公司的保费利息还是蛮高的!

　　如果购买的重疾险产品附加轻症疾病和轻症疾病豁免，小开强烈不建议一次性缴费。原因在于：轻症和其他情况下的豁免，在缴费期间一旦发生约定豁免的保险事故，是可以豁免后期保费的;如果你一次性把所有保费全部交完，购买豁免保障的意义也就没有了;豁免权享受不到的同时，自己还花了更多地钱去购买豁免权。

　　所以，在这种情况，把缴费期限拉的越长越好，对你越有利!如果实在想一次性缴费，建议购买可以不附加豁免权利的重疾险产品，否则，一定不要选择一次性缴费!

　　关于豁免保障，包括：被保险人豁免和投保人豁免，其内容包括：轻症、中症、重疾、全残和身故豁免。购买钱一定要看清楚是哪种豁免，是谁豁免?

　　关于豁免保障的内容，大家可以看看开心保之前的介绍，方便大家理解：

　　什么是保费豁免?保费豁免有哪些需要注意?

　　3、返还型重疾险比消费型重疾险更划算?

　　绝对不是!

　　消费型保险：购买了此类型保险，在保障期限内如果发生了保险合同约定的保险事故，按照约定保额进行赔付;如果在保障期限内没有发生约定保险事故，那么不返还保费。

　　返还型保险：又叫储蓄型保险，购买了此类保险，保险生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。

　　这样对比看起来，貌似真的是返还型重疾险更为划算，有病看病，没病返钱!

　　但你要知道，保险公司不是傻子，天下没有白吃的午餐，羊毛出在羊身上!返还型重疾险比消费型重疾险保费会贵很多!

　　同样保额的产品，测算过后，你会发现，返还型重疾险的保费高了不是一星半点，倒不如把买消费型保险节省下来的保费放在银行或理财，利息更高，赚的更多!返还型保险在某种意义上其实也违背保监会提出的“保险姓保”的原则。

　　所以，作为以注重性价比著称的互联网保险平台，一般是不推荐返还型保险的，当有人询问返还型和消费型该如何选择，小开的答案是：消费型!消费型!消费型!

　　当然，在实际生活中，保险销售员或代理人往往会推荐用户购买返还型重疾险，那是因为返还型保险佣金高，他们可以更多的钱，但咱们千万不能跳进他们设置的陷阱中。

　　所以，购买重疾险一定要谨记这3点，购买时千万不要掉坑。

　　最后，买重疾险最重要的是保额，用最少的钱买到最大的保额。但是我们也不能为了增大保额，使保费导致自己的经济压力过大。

　　小开建议：根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如，年收入12万元以下的人群，建议重疾险保额选择10万元至20万元;年收入在12万元至30万元左右的人群，建议重疾险的保额至少达到30万元。而年收入在30万元以上的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额50万元。

　　当然，随着互联网保险的发展，越来越多的高性价比重疾险面世，大家可以考虑更高保额的重疾险产品。