多次赔付重疾险是噱头还是真实需求？有必要买吗？-开心保保险网

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多次赔付重疾险是噱头还是真实需求？有必要买吗？

发布者：姜文|发布时间：2019-08-01 13:57:57

　　这是一篇关于多次赔付重疾险是否值得买的文章。

　　如果你预算有限，第一次重疾的保额做到30万都觉得有压力，建议你不要往下读了，果断出门左拐，菜单栏有康惠保、健康保2.0这类单次赔付重疾险，先把重疾保额做到30万、50万，想买多次赔付重疾险，可以日后预算充足了再加保。毕竟，第一次重疾都没有充足的保额扛过去，又何来第二次呢？

　　如果你预算相对充裕，那么，建议你关注多次赔付重疾险，本文是为你而写。

　　我们常见的重疾险一般都是单次赔付重疾险，第一次重疾赔付后，整个保险合同就会终止。而多次赔付重疾险，第一次重疾理赔后，保险合同继续，符合条件可以再次获赔。

　　举个例子：隔壁老王30岁时买了一份多次赔付重疾险，37岁时患了甲状腺癌，保险公司赔了老王50万；不幸的是，42岁时老王又确诊急性心肌梗塞，保险公司又赔付了50万。

　　如果老王买的是单次赔付重疾险，第一次重疾理赔后，保险合同就终止了，基本就买不到保险了。即使是甲状腺癌这样生存率极高的疾病，如果想再买重疾险也很难，基本没有保险公司愿意承保。

　　当然，也有很多人对多次赔付重疾险的实用性心存疑虑：人生得一次重疾还不够倒霉吗？还会得多次？

　　如果你看穿了重大疾病的真相，你就能理解多次赔付重疾险的价值了。

　　重疾险的核心保险责任，虽然名为“重大疾病”，但保障的内容既有疾病，也有手术，还有意外造成的严重残疾，如果对常见高发的25种重大疾病进行分类，大致如下：

多次赔付重疾险

　　我们可以发现，这三类保障既互有交叉（如恶性肿瘤既属于“严重疾病”，也可能会接受器官移植手术），但大多时候又都独立发生，疾病和意外的情况并无太大的相关性。例如因为罹患肺癌而获得理赔，并不意味着以后年纪大了不会再得脑中风、急性心肌梗塞，或因车祸导致双目失明什么的，毕竟癌症只是重疾里面的一种。

　　我们都听说过财富聚集会有犹大效应，其实疾病也一样，一个残酷的真相是——病来如山倒、病去如抽丝，与没得过重大疾病的人相比，得过重大疾病的人，身体免疫力原本就会更差。这意味着，那些患过重疾的人，劫后余生，再次罹患其他重大疾病的风险远高于普通人，这可能就是常说的“祸不单行”。

　　除了多种重大疾病风险，重大疾病中第二次得恶性肿瘤（复发、转移、持续、新发）的风险也很高。

　　像比较年轻女性比较常见的乳腺癌，复旦大学肿瘤医院对2200多例乳腺癌患者的观察发现（如下图），乳腺癌复发的时间趋势呈现为双峰。第一个复发高峰是在术后2-4年，第二个高峰是在10年。

多次赔付

　　电影《我不是药神》里的慢性粒细胞白血病，由于靶向药物“格列卫”上市，5年存活率一跃提升至90%。但是，格列卫无法治愈慢性粒细胞白血病，它只是让这种病被长期控制，一旦停药，很多患者的白血病可能依然会复发。而且，目前60粒装的格列卫价格为11000元至12000元左右/盒，一个月需两盒，也就是说，格列卫年治疗费用在6.6万元-7.2万元，且需终生服用。

　　如果投保了恶性肿瘤多次赔付的重疾险，在恶性肿瘤复发时，是不是就多了几分底气？

　　多次赔付保障的意义在于应对多次重疾风险，避免我们在发生重疾后出现保障裸奔，显然，在预算充裕的情况下，多一层保障会更安心！当然，多次赔付的重疾险并非人人都适合，要看经济状况，也要根据自身需求酌情考虑：

　　①如果有多种家族病史，比如常见的心脑血管疾病、糖尿病、恶性肿瘤等，因为家族病史中罹患重疾病症种类比较多，得1种以上大病的概率也会高，那么，投保多次赔付重疾险就显得非常必要；

　　②如果你是预算较多、对风险较为敏感的年轻人，更全面的、更具“安全感”多次赔付型重疾险的确是最好的选择。

　　③对于家庭保障已配齐的朋友，在为孩子投保时，也可以考虑多次赔付重疾险，毕竟孩子未来的路很长，多一层保障，也多一份放心。

　　在具体选择多次赔付重疾险时，如果想要提升多次理赔的概率，必须尽可能拉低同一组内重大疾病的发生率。可以通过两种方法实现：

　　①恶性肿瘤单独分组；②增加保障疾病，尤其是6种核心重疾的分组数量。

　　如果一款多次赔付重疾险，重疾分组合理，且价格具有优势，比如光大永明嘉多保、康惠保多倍版、昆仑健康保2.0、百年慧惠保等产品，那肯定不要错过啦！