8月热销寿险榜单:每款都能成就一个“百万富豪”

发布者:开心保保险|发布时间:2020-08-05 18:03:16

 8月热销寿险榜单:每款都能成就一个“百万富豪”记得前几年有一个采访,“如果你明天突然就死了,最后的愿望是什么?”

 
收集到最多的回答是“留下一笔钱,让家人好好生活。”
 
几乎所有中国人的奋斗目标都是“为家人创造更好的生活”,我们这代也一样。但面对高额的车房贷、生活压力,存款却寥寥无几。双手空空,负债累累拿什么留给家人?
 
在众人苦苦寻找答案时,寿险出现了。只要每年缴一小笔钱,自己如果出了事家人就能获赔巨额保险金,几乎解决了上面的难题。对于这批80/90后来说,寿险的价值越来越大。
 
不过很多人不知道寿险应该怎么买,到最后不是保障不足,就是保费压力过大。如何挑选适合自己的寿险?
 
 
一、寿险该选哪一种
 
寿险分为两种,定期寿险终身寿险
 
终身寿险偏重传承,把现有的巨额财富传承给子孙后代。01定期寿险注重保障,在约定时间内身故/全残,会获赔一笔远超保费的保额。用来弥补身故后,家人面对的固定生活成本支出。
 
所以定期寿险更适合爬坡奋斗的80、90人群。
 
二、定期寿险有什么特点
 
01、保障时间灵活可选
 
定期寿险提供可选的、确定时期内的保障。保障时间一般可选20/30年或至60/70周岁,能完美覆盖30岁而立之年到60岁退休这段负担最重的时候。
 
02、保费更低杠杆更高
 
定寿价格不贵,每年1k元左右,就能买到百万保额。定期寿险作用是覆盖经济风险最主要的阶段,责任更集中,保费也更便宜。
 
活着是一台印钞机,倒下是一堆人民币,这就是定期寿险独有的功能。

三、定期寿险怎么买?
 
相比于重疾险、医疗险、意外险来说,定寿很简单,在选择产品时重点关注几个细节:
 
01、保障责任
 
目前热销的定寿大多包含身故和全残责任,有些产品不保全残而是高残,具体要看清。
 
另外:实际保障范围=保障责任-免责情形
 
免责越少,保障越全,理赔条件就越宽松。所有不赔付的情况都写在了免责里,所以一定要重点关注下。
 
02、保障和缴费期限
 
对一般人而言,建议保障期限至少覆盖到60岁。
 
一来,60岁前是人生责任最重的阶段。60岁退休,子女都成家立业,责任也就轻了。
 
二来,保障超过60岁,价格会贵不少。
 
这样做,保障和责任成正比,实现定寿保障的最大化利用。
 
至于缴费期限,当然是越长越好。不仅可以降低当前的保费压力,还能实现杠杆价值最大化。
 
03、保额和保费
 
考虑保额时要尽可能全面,小开建议参考以下维度:
 
家庭债务:房贷、车贷
子女抚养:教育、生活
赡养父母:养老、医疗02一般来说,100万可以解决家人未来3-5年内的大部分支出,重点是价格便宜。如果在一线城市还有房贷,可以适当提高保额到200-300万,一般建议设置在家庭年收入的10倍左右。
 
不过千万别盲目追求高保额,定寿的出险本来就是概率事件。而且保费随着保额水涨船高,保额越高,当前的保费压力越大。
 
家庭对保费的预算毕竟是有限的,包含了重疾险、医疗险、意外险和定寿等所有保费,别因为偏科定寿的高保额而压缩了其他保障的预算,做好合理的分配更重要。

四、4款热销定寿测评
 
自从2016年定寿大热,市面上出现了越来越多高性价比的产品。
 
为了方便大家选择,小开将市场热卖的定寿都筛选了一遍,最终有4款产品脱颖而出,相信能满足绝大多数朋友的不同需求。
 
具体产品如下:
 
国富栋梁定期寿(定海柱1号)
乾坤圈1号定期寿
华贵大麦定寿2020
瑞泰瑞和定期寿升级版03先说一下推荐结论:
如果追求性价比,国富栋梁定期寿是最合适的。保费压力小、特色权益实用,还可以附加保费豁免,保障相当全面。
 
如果预算真有限,可以考虑乾坤圈1号定期寿。保费压力后置,缴费年限长,性价比高,契合收入成长曲线。
 
如果职业受限制,瑞泰瑞和升级版绝对是最好的选择。从事高风险工作的人群出险几率高,保险公司为了降低风险和成本设置层层门槛。瑞泰瑞和不限职业投保,不管是高空作业的工人,还是警察、消防员都可以投保。
 
如果身体有异常,大麦定寿2020和瑞泰瑞和升级版都不错。健告免责仅3条,并且支持智能核保。瑞泰瑞和升级版更加宽松,甲状腺结节、乳腺结节、肺结节的人群都可以投保。

产品解读:
 
01、国富栋梁定期寿04国富栋梁是近期大热的明星产品,价格优势明显、特色权益相当实用。
 
(1)价格便宜:比大部分产品便宜了近20%,极具竞争优势。
 
(2)3种特色权益:提供“增加保额”、“定寿转年金”、“定寿转其他寿险”三种服务,未来不必再为年轻的过错买单。

(3)可附加保费豁免:如果被保人罹患108种重疾、20种中症、35种轻症之一,往后的保费就不用交了。连轻症都可以豁免定寿保费,可也算是行业首创!
 
总体来说,国富栋梁定期寿价格便宜,保障全面,是追求性价比的首选。
 
02、乾坤圈1号定期寿
 
乾坤圈1号的出现打破了国富栋梁创造的保费底线,保费前低后高,非常适合经济能力有限的年轻人。

(1)价格便宜,压力后置:
 
虽然是一款长期寿险,但不同于其他定期寿险的均衡费率方式,乾坤圈1号保费前期比较便宜,但会随着年龄而增长,每10年递增首期的40%,减轻前期缴费压力。05

(2)超长缴费期:

缴费期=保障期,缴费年限越长,杠杆越高,对压力山大的年轻人来说,既有足额保障,又没有太大的经济压力,解决高额保费负担,轻松撬动高杠杆。
 
总的来说,乾坤圈1号定期寿对年轻人十分友好,保费压力小、缴费期长,完美契合收入成长曲线。
 
03、华贵大麦定寿2020
 
老牌定寿大麦定寿2020最大的特点就是宽松。
 
(1)投保条件宽松,智能核保 
 
1-6类职业可投、最高承保年龄60岁,健康告知仅3条。
 
有智能核保功能,对于身体有小毛病的人来说,提供了承保的可能性。就算没能通过核保,也不会留下痕迹,也就不会影响我们再次投保,对消费者非常友好。
 
(2)定寿转换权
 
定期寿险可以转换成其他同类产品,也可以转换成终身寿险。

04、瑞泰瑞和升级版
 
(1)女性费率低
 
瑞泰瑞和升级版对女性十分友好。女性保费更低,更适合有需求的大龄女性。
 
(2)投保宽松
 
职业限制是很多人投保寿险的一大痛点,通常来说从事高风险行业都很难买到寿险,因为总是伴随着伤亡。一些产品为了降低成本,设置了层层职业门槛。
 
瑞泰瑞和升级版没有职业限制,免责条款仅3条。无论是军人、警察、高空作业都可以买。06

健康告知仅3条,像常见的甲状腺结节、乳腺结节、肺结节都没有问询。非常适合女性、高危职业人群,及有些健康小问题的人投保。

综上所述,以上4款定期寿险,算是目前市场上性价比都非常优秀的产品,各有各的长处。
 
如果有寿险保障需求的小伙伴,可根据自身情况、需求、偏好,择优选择。
 
五、写在最后
 
很多人觉得定寿无用,其实定寿从来不是为了自己,而是为了家庭。
 
如果你现在正处于“上有老,下有小”的阶段,强烈建议入手一份定寿。
 
人活一辈子,最放不下的就是家人,虽不能日日相陪,但可以在离开时,发挥余热,为家人的新生活奠基。

 

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