为自己的爱车购买必要的车险,已经成为所有车主买车之后的头等大事。但是,面对市面上众多的保险公司和种类繁多的车险产品,不少车主犯了晕:怎样购买车险比较合理?下文作出详细介绍。
原则一:优先购买足额的第三者责任保险。所有的汽车保险 险种第三者最为重要。毕竟,汽车毁了可以不开车,但是,他人的赔偿是免除不了的,购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位。否则,唯一可做的就是在事故出现后,先把房子卖掉,或者离婚保全财产,你愿意吗?上述钻空子的前提是对方没有对你的资产申请财产保全。所以,为了避免类似麻烦,还是把第三者险保足额。
原则二:三者险的保险金额要参考所在地的赔偿标准。全国各个地方的赔偿标准是不一样的,据汽车保险赔偿的最高标准计算,如果死亡1人,深圳地区最高赔偿可达到150万元,北京地区最高可能也要80万元。举例来说:如果2008年交通事故付全部责任,死亡一人,死者30岁,北京城市户口,赔偿计算如下,估计需要60万元。
(1)死亡赔偿金约40万元。(计算方法:死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准,按20年计算。2007年北京城市居民人均年可支配收入达到19978元;农村居民人均纯收入8620元。死亡补偿金为19978×20=约40万元)(2)如果有小孩1岁,抚养费支付到18岁。(3)如果有需要赡养的老人,需要支付瞻养费。
上述三项加起来可能超过60万。如果是北京车主,建议看看自己的老保险单,如果是保险金额不足的,建议至少投保20万以上,有条件的投保50万,不要去节省第三者责任保险的钱。有的保险公司在投保超过50万,还拒绝保险呢。从这个角度看,就应该知道第三者责任险的要害了吧。
原则三:买足车上人员险后,再购买车损险。开车的人是你,建议如果没有其他意外保险和医疗保险 的车主,给自己上个10万的司机险,作为医疗费用,算是对家人负责吧。乘客险如果乘客乘坐几率多,可以投保金额多些,5-10万/座,算是对家人和乘客负责。如果乘客乘坐几率少,每座保1万就比较经济。
原则四:购买车损险后再买其它险种。交通事故往往伴随汽车损坏,这里不用多说了。
原则五:购买三者险、司机乘客座位责任险、车损险的免赔险。多花一点钱,就让保险公司赔偿的时候不扣这扣那。
原则六:其它险种(盗抢险、玻璃、自燃、划痕险)结合自己的需求购买。比如盗抢险、玻璃、自燃、划痕险等等其它险种,在汽车风险中,相对于上述1-5的风险,不会对家庭幸福和财务导致严重的影响。因此,建议根据需求来购买。
基本险:车损险被保险人或其允许的合格的驾驶员在使用保险车辆过程中,由于碰撞、爆炸、雷击或者外体倒塌等原因造成保险车辆的损失,保险人应负责赔偿。(2003版人保条款家庭自用汽车损失保险已包括有玻璃单独破碎险、自燃损失险)
提醒:车损险保额一般是根据新车购置价确定的,新车最好选择是足额投保,在遭受保险事故造成损失时,无论全部损失和部分损失能获得足额赔偿。如保险金额低于新车购置价,只能按保险金额与新车购置价的比例赔付,如保险金额超出新车购置价,超出部分无效,只是多花冤枉钱。
第三者责任险:被保险人或其允许的合格的驾驶员在使用保险车辆过程中,发生交通事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁,依法应该由被保险人支付赔偿金额,保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同 的规定给予赔偿。
附加险:除了汽车的基本险外,还有附加险可供消费者选择,例如,全车盗抢险、车上人员责任险、新增加设备损失险、他人恶意行为损失、交通事故精神损害赔偿费。此外还有车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、自然损失险、新增加设备损失险、不计免赔特约险等。上海各大保险公司的险种不尽相同。
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