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王先生在一家外企上班，收入不错，公司提供的医疗保险福利非常的完善，平时感冒发烧打个针、吃个药都能报销，有点像以前的公费医疗。在许多人眼里他就像进了“保险箱”一样，王先生自己也这么认为，可是他有个在保险公司工作的朋友说他的医疗保障并不足，还劝他再买一些医疗保险。这下王先生就感到纳闷了：大病小病公司都能管，我还缺什么？

不错，王先生的医疗保障的确还缺少点什么；要想弄清楚到底还缺什么，还得要分析他所享受的医疗福利有哪些不足。

1、公司提供的医疗福利的本质只是“报销性”的，即只补偿治疗疾病的费用开支，而不补偿治疗期间的收入损失（如果来不及治疗就突然发生身故，比如意外事故，医疗福利是不提供赔偿的）。在生病治疗期间，公司只会发放基本工资，但效益工资、奖金等等就没有了，而后者又往往是收入中的大头；另外还有一个很现实的问题，企业用人讲究“一个罗卜一个坑甚至几个坑”，治疗时间稍长工作岗位往往就被别人替代了，连职位都保不住，因此一旦生病尤其是要住院治疗时，承受的经济损失会非常的大。

2、公司提供的医疗福利都是“事后性”的，生病之后要自己先掏钱看病，治疗结束后再按比例报销。在这个医疗费飞涨的年代，仅住院押金动辄就是好几万，稍严重一点的治疗费用更高达十几万甚至几十万。对许多家庭来说这绝不是一个小数目，何况现代人多数没有储蓄的习惯，还要考虑成家、买房、买车、子女教育等开支，手上很少有“闲钱”来作为医疗储备金，因此一旦赶上这些事情，少不了要借钱，而在如今这个人情淡泊的经济社会中，“借钱时方知朋友少”，巨大的财务压力此时将立刻凸现。

3、企业提供的福利有如下几个特点：“只是短期福利、不是终身福利”，“在职时有、不在职时无（尤其是退休以后福利会很低）”，“现在有、将来不一定有”（公费医疗制度的结束就是最好的佐证），“效益好时很完善、效益不好时只有基本保障”，而且也不是每家公司的福利都这么完善。现在是一个频繁跳槽、频繁裁人的时代，没有人可以保证自己能在一家公司一直干到老。举例来说，企业福利犹如酒店的服务，首先你只有住店时才能享受！其次不同的酒店提供的服务不同，有五星级也有三星级的，还有排不上级别的，可是又有谁能保证你永远都住五星级酒店不换地儿的？而且也没有人可以保证你所住的酒店能永远提供五星级服务（尤其是退休以后企业为员工提供福利的义务将结束，各位将只享受国家提供的基本保障，保障水平很低）。

这就是王先生的医疗保障不足的原因。因此，只有建立一个真正属于自己的（补充）医疗保障基金，才能安心享用一辈子。那么，如何才能建立属于自己的（补充）医疗保障基金呢？传统的办法就是存钱，日积月累存一大笔钱以备不时之虞，可是这种办法有它致命的缺点：攒钱太慢而且存一元就只能起一元的作用，要想建立一个关键时刻能解决问题的医疗基金就要占用庞大的资金。那么，有没有什么好办法能解决这个问题呢？答案是肯定的：有，而且不会占用太多资金，这就是购买商业健康保险。在保险公司每存1元钱可以买到10元甚至100元的保障基金，可以说资金的使用效率是相当高的。通过专业的保险理财顾问，可以为您设计符合您自身的保险计划，解决您财务上的漏洞。