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 在消费型重疾险的市场，百年康惠保系列一直很有代表性，无论是康惠保、康惠保旗舰版、康惠保2020，哪一款拿出来都很吸睛，堪称保险圈的热搜打榜第一。

最近，百年人寿即将推出一款新重疾：康惠保2.0，点击预约开心小保贝 少儿重疾险，产品上线后购买即可得美的家用多功能早餐机。扫码预约：

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自从接到康惠保2.0的产品资料，小开仔仔细细的看了两天的条款，目的就是给大家做一次全面、客观的分析：

康惠保2.0的保障责任分必选和附加，分别是：

必选责任：重疾保障、中症保障、轻症保障、前症保障、癌症二次赔付保障。

附加责任：身故保障、心血管疾病多次赔付保障、投保人豁免

综合来看，保障比较全面，尤其还增加了一个前症保障，具体性价比如何，我们来一条条分析！

一、康惠保2.0的必选保障

关键词：重疾、中症、轻症、前症、癌症二次赔付

①重疾保障，有“两高”

60岁前，重疾赔付160%，不区别年龄对待，统一额外+60%，

同类产品中赔付比例最高。

其次，最高保额可选70万，

举个例子，A买康惠保2.0保额70万，60岁前可享受112万重疾保障。

康惠保2.0保额购买限制：

l 28天-40周岁：最高70万

l 41-50周岁：最高40万

②轻中症保障，没耍滑头

25种中症，不分组赔付2次，每次赔付60%保额，无间隔期；

48种轻症，不分组递增赔付3次，依次赔付40%/45%/50%保额，无间隔期。

不论是从病种数量，还是赔付比例来看，康惠保2.0的轻中症都比较务实。

③【前症】灵魂三连问：

1问：前症是什么？

比轻症更轻，但是诱发重疾的概率高。

2问：前症保障有意义吗？

罹患风险高，诱发重疾概率大，所以大大提升了理赔机会。

如果有一份专属的前症保障，不仅可以确保治疗费用，自带的前症豁免责任，也能提升保费豁免机会。

3问：前症其它产品有覆盖吗？

基本没有！

康惠保2.0提供12种前症保障，赔付15%，1次。

前症们的共同特点：

l 能明确界定责任;

l 病情可控制，有可逆转点;

l 病情可防范，后期有良好的预防和治疗措施，可防止重大疾病的发生;

l 病情可治愈，如手术等。

(前8种均为癌前病变手术、2种慢性病危险病症、2种心脏常见手术）

④二次癌症间隔时间短、赔付比例高

由于现在罹患二次癌症的概率太高，所以各家的重疾险产品，基本都涵盖此项责任。

2017年，国际顶级肿瘤期刊《JAMA Oncology》的数据显示， 65岁以上的老年癌症患者中，二次患癌的概率为25.2%，年轻患者则是11%。
在二次癌症排行榜中，最普遍的是肺癌（18%）、结直肠癌（12%）、前列腺癌（9%）和膀胱癌（8%）。

在筛选二次癌症赔付保障责任时，我们需要注意两点：间隔时间、赔付比例。

康惠保2.0二次癌症赔付要求：

首次癌症-间隔3年，赔付120%

首次非癌-间隔180天，赔付120%

无论从间隔时间还是赔付比例来看，都算是行业领先。

二、康惠保2.0的可选保障

关键词：身故、心血管疾病多次赔付

①身故保障

康惠保2.0的身故保障属于附加责任，

可以选择返还保额or无。

康惠保2.0有个市场上共同的遗憾：70岁保障须捆绑身故，

所以这个要看大家的具体需求。

②二次心脑血管

癌症、心脑血管已成为人类疾病致死率最高的两大杀手，这两项保障责任，康惠保2.0在可选和必选保障中都覆盖了。

前面我们已经分析了康惠保2.0的二次癌症赔付，接下来重点看下二次心脑血管赔付是否一样优秀！

12种心脑血管疾病

首次心脑特疾-间隔1年-同种疾病，按120%基本保额赔付；

首次非心脑特疾-间隔180天，初次发生本合同约定的一种或多种心脑血管特定疾病按120%基本保额赔付。

总体来看，覆盖病种、赔付条件、间隔时间、赔付比例与二次癌症赔付一样实用。

这项在康惠保2.0中属于可选责任，是否附加完全根据自己的需求。

建议：

男性群体，

有心血管疾病家族病史，

从事IT或者辛苦的创业老板们，

炸鸡、快餐、肥宅快乐水不离手的肥胖人群，

动一下能要命的宅男宅女们，

以上人群优先考虑附加下心血管二次保障，因为心血管疾病的宿主多数是这类人群，更可怕的是复发性高，犯病还从来不看年龄。

③投保人豁免保障

康惠保2.0可附加投保人身故/全残/轻症/中症/重疾豁免。 

小开来给大家梳理下康惠保2.0在保障方面可圈可点的地方：

l 重疾赔付比例高，60岁前160%，没有二次年龄区分。

l 12种前症及前症豁免行业领先概念、独有优势。

l 二次癌症赔付，间隔时间及赔付比例都足够优秀。

l 二次心血管赔付，赔付比例高，间隔时间短，病种覆盖全。

总体来看，延续了康惠保系列优秀的基因，各方面保障还是很能打的！不过分析完保障，总是要看看价格的。

三、康惠保2.0价格如何

综合对比了下，

小开觉得，康惠保2.0的价格也比较有竞争力。

重疾赔付比例高，有独有的前症保障，二次癌症赔付条件优秀。

如果附加心血管赔付，也算不错。

① 重疾+中症+轻症+二次癌症

 ② 重疾+中症+轻症+二次癌症+二次心脑血管

看上去保费水平都差不太多，但康惠保2.0增加了前症保障，这样一来获赔的几率更大。

当然，单从重疾和二次癌症的赔付来看，比例也很高哦~

所以说，康惠保2.0无论从保障还是价格上，都算是完美延续了百年康惠保系列的优秀基因。此款产品可选的保障方案也不少，建议大家根据自己的实际需求来配置。

目前互联网重疾险的产品层出不穷，但对我们投保人来说，各家的情况也不尽相同，所以一定要从需求出发，结合自己的预算，配置合理的保障。

重疾险是一个陪伴我们时间比较久的保险产品，甚至会长及一生。一款好的产品要从更多的维度来判断。

保险买完并不意味着结束，这只是刚刚开始……