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随着市民生活水平的不断提高，外出旅行、工作的需求逐年增加，随之而来的意外事故也频频发生。为了规避风险，减少风险带来的损失，意外险必不可少。怎样挑选合适的意外险规避生活中的风险？

　　 风险无处不在

根据市场调查，不少市民对意外险的认识都存在一定的误区，“我不常出门，也很少去旅行，上班待在办公室，意外事故离我很远，没必要买吧？”大部分市民的这种心态明显地表现出缺少风险管控的意识。其实在日常生活中，我们也难免遇到磕磕碰碰的小意外，如走在路上被不知哪来的异物砸伤；又如乘坐交通工具发生事故导致伤残、身故，等等这些都属于意外事故，是无法预知、不可避免的。

不幸发生意外事故后，不仅要承受身体上的痛苦，还会造成经济上的损失，给亲人带来精神上的负担，可以说是身体、经济和精神上的三重付出。意外险针对被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力给付保险金，可以缓解家庭经济压力。因此，人们应该树立风险管控意识，将意外险作为转嫁风险的“安全阀”，如果不幸遇到意外，就可以享受到意外险带来的基本保障。

　　意外险 保障内容按需选择

一是保障范围需要看清。交通意外保险是个统称，具体可有航空意外险、综合型交通意外保险等，一些产品只针对航空意外或私家车意外提供保障，而有些可对火车、轮船、公共交通提供保障，在对“火车”定义时，部分产品涵盖了轨道交通保障。即便是同一家保险公司推出的交通意外保险，在具体保险范围设置时也会有不同，所以投保时还应看清。

二是保险额度要足够。铁道部现行的旅客意外伤害强制保险存在的一个问题就是保额较低，很难满足被保险人的实际需求，而既然选择了投保商业保险，就该做到保额充足。例如，明知道保障缺口有100万元，却为了节省保费只投保5万元保额，就相当不明智了。这样的保险在风险发生时，很难真正起到保障作用。而且实际上，多支付几十元、几百元保费，保额就能高出好多倍，对被保险人来说并不会很困难。

三是选购产品要有针对性。目的不同，投保的险种也应该不同。对于频繁出差的商旅人士来说，乘坐飞机的几率可能较大，不妨选择偏重或专门针对航空意外的产品投保。保障期限可设定为1年，省去多次投保的麻烦。私家车主可考虑投保带有意外医疗保障的产品。考虑到交通意外后外科手术的概率较大，医疗保障金额最好设得高一些。而只是短途旅行或偶尔出差的投保人，可以选择期限较短的产品。保障范围可根据单次出行而定。旅途中如果涉及多种不同的交通工具，那么综合型的交通意外保险比较合适，可配套医疗保险一同投保。

　　注意综合意外险犹豫期的保费

犹豫期是指从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期，目的是让投保人有更充足的时间来仔细考虑所购买的产品是否合适。但并非所有保险产品都设有犹豫期，一般是长期人身保险，如纯寿险、健康险才有。而综合意外险的保险期间多为一年期或一年期以下，很多并不存在犹豫期。而且有的保险合同中会有明确规定，如果犹豫期只写入寿险条款，那么意外险将不存在犹豫期，退保时并不退还意外险保费;如果犹豫期写入公共条款中，则表明意外险也将附带有犹豫期。所以当保险公司对综合意外险打出了全额退保的招牌，消费者应该要重视，因为这些产品在退保的时候也不是真正能全额退保的，有的意外险保费将按一定比例扣除费用。

　　注意综合意外险的承保范围

一般综合意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，如果伤害的原因属于意外，伤害结果就属于意外，结果虽属于意外，而原因非意外者，一般不认为是意外伤害。另外，有些因工作因素带来的伤害，保险公司也是不赔的，所以消费者在选择时要看清楚保险合同。同时，可根据需要单独或者附加不同的意外险。