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意外的不断发生，让保险的重要性再一次被提起。家庭的财产安全我们一定要重视起来，居民除了平时注意自身安全、加强防范灾情隐患以外，购买家庭财产保险不失为一种可靠的保障方式。如何购买家财险成了人们最为关心的话题。

据一项最新调查显示，不少刚走过新婚阶段的夫妇都有一个共同的感受，家庭财产保险在新婚阶段非常重要。由于婚房是新装修的，家具、电器等样样崭新，对于整个家变得格外爱惜。故而，投保家财险对刚入住婚房的新婚夫妻十分必要。

刚刚装修完房子的小王，想借机好好的休息一下，缓解装修的疲惫，然而旅行回来后，一进家门呈现的满目狼藉却让他们旅途中的愉悦感消失殆尽。地板隆起，墙壁裂纹，家中变成了汪洋……经检查原来是装修材料不合格，造成管道跑水，家中很多家具和家电都被泡了。

财险专家表示，很多新婚家庭往往通过个性化装修设计、选材，着力营造家庭温馨气氛和情调，但却往往忽视家庭财产保险的购买,甚至有不少消费者还并不知晓家财险究竟是什么。

　　主险与附加险组合投保

据了解，随着人们保险意识的逐渐增强，投保家财险的人数也在逐渐增多，而且投保人群不仅局限于城镇居民，农村地区投保的人数也不少。

家财险的保障范围一般包括房屋框架、室内装修和室内财产三个主要部分。其中，室内财产主要包括家用电器、文体娱乐用品、家具、衣物及床上用品等，金银珠宝及现金需要通过附加险承保，有价证券等财产则不在承保范围。家财险产品多为主险与附加险的组合保险产品，单独购买主险产品，其保障能力相对不足。

　　保额贴近房屋市值为宜

许多投保人对家财险的保费都存在疑虑，不知道家财险的保费高低、能否负担得起？据中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司财产险部相关负责人介绍，家财险保费的计算方式为费率乘以保额。其费率一般在1％。-3％。之间，但具体采取哪一费率进行计算，还需结合保险标的所在小区的管理状况、房屋新旧程度等相关因素而定。而家财险的保额与标的市场价值相关，投保时，投保人应按照实际购买或安装价格，自行设置保险合同中列示的各项标的物的保额，然后由保险公司工作人员核保。出险时，保险公司按照标的物的市场重置价进行理赔，但理赔的上限不超过保额。此外，家财险保额还要进一步分配房屋、装修和室内财产三个部分保额的比例，一些公司允许投保人自由分配，一些公司则将比例固定为房屋占70%、装修占20%、室内财产占10%。

　　家财险保单细节应看清

需要注意的是，家财险条款中的一些细节投保人应认真了解，因为这可能关系到保单能否真正为你提供保障。比如一些家财险保单会对房屋的结构进行规定，“钢筋混凝土或砖混结构”是一些产品对“房屋”所下的规定，也就是除此之外其他结构的房屋均不在保障之列。

又比如不同保险公司附加的盗抢险对具体可以承保的财产有不同规定。通常，发生盗抢事故后，被保险人应第一时间报警，在报案后合同规定时间内未查获保险标的的情况下，方可以办理赔偿手续。免赔金额视保单具体规定。

对于被保险人私自改动水管管道设计，或是施工时造成管道破裂造成的家庭财产损失通常是不予理赔的。而在第三者责任保险中，对燃放烟花爆竹引起的民事损坏赔偿责任和费用通常免赔；被保险人故意、欺诈或酗酒、斗殴情况下引起的损害赔偿责任同样免赔。

最后需要提醒的是，财产险不同于人身保险可多买多赔，财产险赔偿的标准通常以实际损失金额为上限，所以如果你超额投保，或是在多家保险公司反复投保，都只会白白浪费保费，无法起到多重保障的作用。建议大家在投保时，对保险标的物的价值有个比较准确的衡量。

可能有人会说意外发生的几率是很小的，但事故引起的财产损失金额可能是巨大的。投保一份家财险，让家庭有一个安全保障。小成本大安心。