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吴老师夫妇在2002年曾经购买了某公司的重疾险，当时他们都没有什么保险意识，因为代理人是夫妇俩的朋友，她对他们说这个产品很好，不但保障终身，还重疾赔两倍，身故、高残赔三倍。当时，吴老师问她是不是一般的疾病都有的赔，她说是，而且保证说只要人能得的疾病，这里都能保障，都可以赔。

听到这么讲，吴老师夫妇就一人各买了5万元保额的产品，一年缴保费共计7000多元。吸引她的是朋友那句“只要人能得的疾病，这里都能保障，都可以赔。”她想，以后再也不用为疾病担忧了。

到了2003年，吴老师在单位安排的体检中，发现了阑尾炎，需要做手术。这本是一个小手术，用不了多少钱的，吴老师就给代理人去了电话，说自己要做一个阑尾炎手术，请她来协助办理理赔。谁知对方开始答应好好的，说马上就过来。

但是过了一会儿，吴老师就接到了代理人的电话，说这个不能理赔，理由是阑尾炎不在保障责任范围内。

这下吴老师夫妇可急了，你卖的时候还说得好好的，不是人能得的疾病都可以赔偿吗？怎么现在一个小小的阑尾炎就不赔了？

后来的事情是代理人一直没有露面，等手术做完以后，吴老师夫妇去到保险公司理论，最终也只能以现金价值退保了事，因为他们不能提供证据说代理人说了那句话，而且在投保书上他们也签了名，身边又没有比较懂法律的朋友，最后吴老师夫妇就只能自认倒霉，倒是对于“保险是骗人的”这一说法深有体会，并积极劝身边的同事朋友不要再相信保险。

案例分析

其实，业内人士都明白：吴老师他们买的产品是目前市场上常见的一款产品，这是一个“三倍寿险+两倍重疾”的终身保障型产品，对常发的10类疾病提供保障，而且对每类疾病的理赔标准都作了严格的限制。而阑尾炎只是一个小手术，根本就不在这个保障之内，最后不能理赔也是可想而知的。

2006年的友邦深圳重疾险集体投诉事件发生后，保监会联合中国医师行业协会，对国内的重疾险产品进行了标准化规范，统一定义了25类重大疾病，并随之发布了《重大疾病保险知识问答》，(以下简称《问答》)。《问答》以通俗易懂的文字说明了重疾险的由来及发展，并强调了主要意义和功能。新规范要求国内所有保险公司，要在2007年8月1日将重疾险的疾病定义更新。所以，现在我们看到的各家公司销售的重疾险产品，都是统一的定义。

注意：购买重疾险，应该注意以下几个方面：

1、不是用于治病花费，重疾险的意义是用于家庭经济损失补偿，非为治病而设，在《问答》里也重点强调了这一特点，而重疾的理赔定义的严重性也能体现这一点。

2、现在市面上的健康险，我们常见的就是补偿性的医疗险(针对一般疾病住院，事后补偿报销)、津贴型的医疗险(针对疾病或者意外住院，按住院天数给付津贴赔付)以及重大疾病保险(针对定义范围内的重疾，以确诊为依据，按照具体合同，确诊就赔付基本保额或者确诊后过了生存期再赔付基本保额)。

3、保监会的标准定义了25种疾病，所有的重疾险产品均要承保前6种重疾，对于后面19种疾病，如果要采用，就得与标准定义一致。当然，保险公司可以在25类以后自己增加自己定义的疾病，所以，我们看到现在的保险保障重疾种类有区别：有28种、30种、31种、35种，甚至还有40种以上疾病种类的。因为保险产品是一分钱一分货，根本没有免费的午餐，而保险公司自己定义的多是发生概率极小的疾病。所以，并不是保单所列重疾种类越多越好，根据自己的实际情况，再结合代理人的推荐，合理选择适当的重疾种类即可。