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现代社会的年轻人越来越喜欢过二人世界，丁克家庭越来越多，和普通家庭相比，他们在理财时又需要注意哪些问题呢？该怎么选择保险来降低风险？

理财案例

　　何先生，33岁，某医院主治医师，年收入15万元左右。

　　吴女士，31岁，某媒体工作人员，年收入5万元左右。

和很多普通的年轻家庭不同，何先生夫妇是“丁克”一族。三年前结婚时，两口子便商量好婚后不要小孩。

因为收入稳定，双方父母又无需赡养，何先生夫妇生活上过得比较宽裕。三年前贷款30万元买了一套住房，分20年还清，每年还款2.5万元左右，无提前还贷计划。

目前，何先生夫妇共有固定存款10万元，暂无别的投资理财项目。因为没有养育子女的负担，夫妻俩日常开销没有太大节制，购物、上酒店吃饭、外出旅游，每年消费都在10万元左右。

我们了解到，像何先生夫妇这样的丁克家庭目前已越来越多，他们在理财上存在哪些误区？和普通家庭相比，他们在理财时又需要注意哪些问题呢？

理财诊断

丁克家庭应轻存款、重保险

兴业银行武汉分行理财经理刘腾波：丁克家庭和普通家庭的最大区别就在于，晚年生活没有子女照顾，所以一定要购买合适的保险，保证退休后生活无忧。同时，存款利息偏低，无法抵御通胀，应把更多闲散资金用于购买理财产品和用于其他投资，实现资产保值、增值。

　　理财师支招丁克家庭保险理财

支招一买理财产品和定投基金

建议何先生可保留3~6个月的家庭日常支出约2万元当作紧急备用金，以备不时之需；拿出定期10万元选择购买3个月理财期限的银行理财产品，在控制风险前提下获取比较稳健的回报，该笔资金为年内的购车做准备；从每月盈余资金中拿出5000元以基金定投的方式投资股票型基金，以较高的预期回报率来进行中长期的退休规划。

支招二 尽早购买养老保险

没有子女养育负担，何先生夫妇可以把更多资金用于投资理财和购买保险。她建议，何先生应做一份包括养老、重疾、医疗、意外在内的保障计划，年缴保费控制在家庭总收入的10％左右，有效控制家庭风险。夫妻俩所需的退休准备金，则可通过保险公司的退休年金来实现。她还强调，作为三十岁出头的年轻人，何先生夫妇应及早购买养老保险，一来保费相对较低，二来更容易投保。

有些朋友在选择养老保险时，想购买一定时间的保险，那具体是否有年龄的限制，多大年龄允许交养老保险呢？

专家解答：

养老保险当然是越年轻购买越好,这样可以交费的年限多一些,每年的负担也就少一些,但是年轻的时候由于事业还未成熟,所以交费能力有所限制,因此一般情况下,从27,28岁到35岁之间,是开始购买商业养老保险比较合适的年龄段,另外,一般建议先购买社保里面的养老保险,这是一个最基础的养老金储备。

养老险顾名思义就是为了老有所用，其实在我们年轻的时候如果经济条件允许的条件下就应该早点为自己开始准备养老的储备，当然购买养老险也是最佳的选择。所以购买保险最好是越年轻购买就越便宜也越划算。

建议做组合险养老、意外伤害、意外伤害医疗，重大疾病，住院医疗，住院补贴等，这样可以使保障更全面，一般保险的顺序是先健康险，再是养老，理财，投资等。商业养老保险更灵活，能够很好的补充社保养老，保证领取是本金无风险，活得越久领得越多，年年有分红，早投早受益，多投多受益。

除了养老还应优先考虑保障型产品，如重大疾病保险。很多年轻人面临着新建家庭买房子等多方面的费用压力，所以应该尽量控制各方面的费用支出，保险作为一种很好的理财工具，合理搭配险种，能够在年轻人生病或者出意外，最需要金钱的时候减轻家庭负担。