给孩子投保要按年龄段区分 慎防投保误区

发布者:王潇茵|发布时间:2012-11-15 09:52:43

随着家长们保险意识的增强,越来越多的家长成为了为孩子选择保险产品大军中的一员。面对现在市场上各种各样的保险产品,如何选择成为了普遍问题。在给孩子买保险时也要谨防陷入误区。

为孩子买保险,首先考虑意外险,然后再考虑医疗险。随着年龄的增长,可以购买教育类和婚嫁类保险。具体年龄段与险种的建议如下。

幼儿时期(0-6岁):由于学龄前儿童抵抗能力差,容易得一些流行性疾病,而以死亡为给付条件的险种,一般医疗赔付比例不高,建议多买些住院医疗补偿型的险种。

小学时期(7-12岁):由于意外伤害隐患很大,应适当增加意外险的投入,并且在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。同时,此时一般也可以考虑开始孩子婚嫁类保险的投入,早投入则将来获利更多。

少年时期(12-18岁):如果此时还没有买教育类的保险产品,可以不必局限于少儿保险,因为一些针对成人的险种14岁以上就可以购买。这类险种中,宜选择返还时间间隔较短的分红产品,这样可以减轻教育金的负担。当然,也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这类险种不仅有保障性,还有很高的投资性。家长和孩子都可以受益。

量力而为

在现在的保险产品中,给婴儿设计的保险产品其实有很多,这其中主要包括重大疾病保险医疗保险、教育储备金保险和意外伤害保险等。对于经济实力一般的家庭来说,可以只为自己的宝宝考虑医疗保险或意外伤害保险,这样一来如果孩子出现疾病或者发生身体意外伤害的时候,可以得到一定的经济方面赔偿,花钱并不是很多,但对家庭的生活保障比较有帮助,如果经济实力允许还可以考虑为孩子加保一份重大疾病保险。

另外对于经济实力较强的家庭,在为孩子选择健康保障的基础上还可以增加教育储备金保险等险种。其实购买教育储备金保险就等同于强制性储蓄,但它的收益要比银行存款稍高一些,而且没有利息税。专家指出,在为孩子购买保险的时候一定要遵守一定的原则,要按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序进行购买,一定要先为小朋友容易发生危险的方面选择保障,有经济实力的家庭才能给孩子考虑养老保险或投资理财保险等。

  投保三大误区

误区1:买得越多保障越多

一般而言,很多险种都是买得越多,获得的赔付数额也越多,但这对少儿险并不适用。有些家长通过不同保险公司购买少儿险,来增加身故保险金。这种情况下,如果孩子出险,往往会因为超出保障限额或未履行如实告知义务,而被保险公司拒赔。

误区2:投保想得过"远"

据了解,有很多经济条件较好的家庭都选择为孩子购买终身寿险,想要保障孩子的一生。这样的做法是不合适的。"过早考虑孩子的终身问题并没必要。孩子长大后,会对将来生活有自己的规划。而且,终身寿险只有在孩子身故以后,才能获得保险赔付,孩子实际享受不到终身寿险的收益。"

误区3:只拘泥于少儿险

除此之外,一些家长还存在认识上的误区,认为给孩子买保险就一定从少儿险中选择。其实,家长可以把眼光放得更远些。据了解,目前有些保险公司推出的万能险,对投保人年龄限制比较宽松,很适合为孩子进行长期保险规划。

万能险缴费方式灵活,收益较稳定,家长可根据收入随时调整,随时领取个人账户价值,用作孩子的教育费用。另外,其保障功能也相对全面,提供有身故或全残保障,如孩子遭遇的重大意外,可获理赔。

专家建议:给孩子买的保险期限不宜太长。建议保险期限最长以到大学毕业为宜,孩子大学毕业工作之后就可以自食其力。这方面的保险也不宜投入过多。

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