意外伤害险需合理选择

发布者:王潇茵|发布时间:2012-10-29 09:12:10

据新华视点官方微博消息,930日至107双节期间,全国共发生道路交通事故68422起,涉及人员伤亡的道路交通事故2164起,造成794人死亡、2473人受伤,直接财产损失1325万元。没有人会知道下一秒发生的事情意外随时都有可能发生生命可贵在遭受意外带来的伤害时候人身意外险不可忽视的作用再次被人们提起。

  意外险按需而定

  有些人会问,我这么年轻,需要买保险吗?我有钱,还需要买保险吗?事实上,任何人在任何年龄阶段发生意外事故、疾病后,都可能导致家庭财务发生额外的支出。尽管有些家庭会有一定的经济基础保障,但这些保障可能来自家庭收入,也可能来自社会保障,很多时候都不足以抵御风险,这就需要商业保险进行补充。

  有市民提出疑惑:“我一年到头都很少出门旅游,是不是就不需要意外险了?”专家指出,意外伤害保险产品是针对不同人群、不同保障范围而专门设计的,怎样购买合适,还要结合自己的实际需求而定。

比如说,“朝九晚五”上班的工薪族,每年只是偶尔出门一次,建议选择一份综合性意外保险即可,保费一般在百元左右。而对于经常乘飞机出行的商务人士,可以选择购买一年期航空意外伤害保险,获得较高额度的保险保障。喜欢自驾出行的,可以为自己投保旅游人身意外伤害保险。若是出门上班或旅行中因发生意外事故产生治疗费用,如果购买了意外伤害医疗保险,则可在保险范围内获得赔偿。此外,很多保险公司还单独推出境外旅游意外险,保险责任除境外旅游身故及残疾外,还包括境外救援、境外就医等。

  职业决定意外险费率

同样一份意外险,如果投保人职业不同,费率也会有差异。

据悉,意外伤害险与其他寿险产品不同,它是按照被保险人职业的危险程度制定费率的,一般将不同职业按照相应的风险系数从低到高划分为6个等级,分别对应不同的费率等级。因此,拟定费率的标准不是依据被保险人的年龄而是其职业类别,也就是说,职业危险程度越高,需要交纳的保费就越多。在购买意外险过程中,客户应该认真阅读保险条款,了解责任免除、保险期限、理赔手续、有无就诊医院限制、免赔额是多少、按什么比例报销等,并明确自己是否属于职业高危人士。

业内人士提醒,因为职业变更会对意外险的赔付造成较大影响,因此在被保险人转换职业时,应及时通知保险公司,办理相应的职业变更手续。大部分的意外险条款明确约定:被保险人变更其职业或工种时,投保人或被保人应于10日内以书面形式通知保险公司。

  外出旅游人身意外伤害险必不可少

  有人不要误认为旅行社买了“旅行社责任险”就不用购买人身意外伤害险了。因为,一是“旅行社责任险”是旅行社为自己系的“安全带”,承保的是应由旅行社自身承担的赔偿责任,而非由旅行社承担的责任,如自然灾害造成的损失、自由活动时间发生的事故,“旅行社责任险”不负赔偿责任。二是“旅行社责任险”也有不同的保险金额,而事故发生后的损失情况是不可预测和估计的,旅客是否能得到充分赔偿也不能被保证。

意外事故的莫测让人们提高了出行安全意识遭受伤害的生命每一次都在提醒着我们安全保障一定要做好,意外伤害保险必不可少。

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