随着老龄化问题的严重,养老的问题就日益凸显出来。养老保险在一定程度上解决了一些养老问题。很多消费者都在计划购买商业养老保险作为社保养老的重要补充,但是老年人购买保险常常存在一些误区,但是应该怎么买呢?
误区一:银行出售的都和存款一样。许多老年人将银行出售的保险产品误以为银行存款 。 其实二者并不一样,比如银行存款可以随时支取,不会有损失;保险产品则有一定期限,若提前退保可能会产生损失。
误区二:只选择收益高的产品。老年人购买收益高的产品的同时,也应注重产品的保障功能,从而在重大疾病或意外发生时,可以将一部分医疗费用转嫁给保险公司。
误区三:买了保险什么都能赔。不同保险产品的保险责任是不一样的,并不是出了险都一定能赔。同时,保险合同中还会约定不赔的情形。
1、 提高投保意识,明确商业养老保险的理财功能
对于生活水平日益提高的老百姓,尤其是对年轻人来说,应充分认识商业养老保险的理财功能,将社保和商业保险相结合是应对养老问题的最好方法。
同时,保险公司也应当做好宣传工作,积极做好对养老保险的理论指导和舆论宣传工作,进一步提高和强化人们的自我保障意识;利用各种媒介及宣传活动使其产品和服务深人人心。
另外,保险公司可以通过附加服务吸引投保人,例如养老保险可以为其提供免费体检或提供免费的健康咨询及指导。
2、 合理搭配商业养老保险险种
养老险是投保人按期缴付保险费,到特定年限时按照约定的领取方式、领取年限开始领取养老金。同时,有的养老险具有分红功能。养老险适合理财风格保守的人群。
此外,市场上销售的个人保险产品中,万能险和投资连结险通过设立个人账户金额的领取方式,也能达到定期领取养老金的目的。由于现在进人加息的周期,传统型的低利率养老险已不具有竞争性。
消费者可以根据自己的养老规划来确定养老险的保险金额。
老年人买保险心理误区太多,很容易被推销员掌握,老年人应该了解保险产品的全面性,不要只看重理财收益。
银行出售的都和存款一样
"我妈妈说把过年的2万元存进了银行,但我一看单据,分明是买了保险。"汉口的许小姐向记者诉苦,她的母亲到银行存款时,遭保险员推销理财产品,由于承诺的收益很高,母亲最终被说动买了该产品。然而,她却发现,保险合同上写得很清楚,收益可能不稳定,很可能比定期存款的利益更低。"我们想退保,却被告知一旦退保就要损失一大笔本金。"许小姐说,直到现在,她的母亲还以为自己在银行存款,随时可以取走本金。
了解到,许多老年人最初并不知道自己购买了保险产品,他们大多认为是银行存款。由于对保险的认识不足,听到推销员的介绍后就只看到了收益部分,没有意识到风险。
对此,保险专家提醒,老年人一定要捂紧钱袋子,在推销员介绍产品时多咨询一些问题,包括收益是否稳定,存在什么样的风险等等。
从总体来说,首先用健康保险做好退休后的健康保障。对于老年人来说,医疗保健费用才是真正的大宗开销。目前可以重点考虑重大疾病险、长期看护险和终身医疗保险这几类长期险。由于对投保年龄都有着一定限制,年龄越大保费越高,所以需要在年轻时早做打算。
其次,可以用分红型养老保险为自己存下第一笔养老金。一来可以强迫储蓄,二是可以拥有部分寿险保障。最后,可以考虑万能寿险。万能险是一种专门设计的满足客户长期投资理财需求的险种。
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