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做人父母的，都希望孩子能健康成长，接受最好的教育，有最好的前途。为了保证这些都能实现，做父母的给孩子一个确定的保障也是份所应当。时下保险公司承担了大部分这类服务，但在众多纷纭的保险里面，我们如何做出最合适的选择，如何实现"以最低的投入获得最大的抵御风险的保障"成为家长颇为头疼的事情。

开学前的最后一周，很多家长都忙着给孩子准备新学期的学习用品，也有越来越多的家长开始注意给孩子办理或续保少儿保险。一般来说，少儿福利保险对孩子的医疗费用起着杠杆作用。但保险专家建议，有条件的家庭，有必要为孩子补充商业重疾险。

　　牢记福利险续保节点

目前，很多家长已经认识到少儿福利保险的重要性。不过，对于此类保险，家长需要牢记一些操作方法，以免白交保费。

    一、 牢记续保时间。对于已经上学或上幼儿园的孩子，学校可以提示续保并代办这些福利保险。但对于0-3岁的孩子，家长则需要主动向街道所在的劳动保障服务机构询问相关保险的办理期限。很多地区每年仅有固定期限可以办理和续保，有些甚至一旦错过，就不能补办。

    二、 指定的报销费用和医疗机构。这些保险的可报销范围皆为公费医疗部分，对于自费部分并不覆盖。所有费用报销均需在符合规定的医疗机构就诊。

    三、 牢记不同的报销方式。大部分社会福利性质少儿保险的报销，在就医时要带好相关凭证，医院才会进行相应结算；而学平险的理赔需要家长在孩子发生意外或住院后尽快(最好在3日内)向保险公司报案。

　　买少儿险保费豁免不可少

    所谓保费豁免，顾名思义是在某些特定情况下投保人可以不再缴纳后续保费，但保险合同仍然有效的服务。最常见的是“重大疾病保费豁免”和“身故或全残保费豁免”。
 
　　这一附加功能与少儿险的组合搭配非常常见，考虑到家长作为缴纳少儿险保费的主要力量，一旦身故、残疾或是患上重大疾病，势必对缴费力不从心，而这样一来，孩子的保障也会受到牵连。因此，保险公司提供的这一辅助保障可以说是相当人性化的，只要在投保时选择这一附加功能，即便家长无法再为孩子续交保费，保障仍然可以持续有效。可以说，保费豁免功能就像一把儿童险的安全锁。

　　有条件应补充商业保险

虽然福利性质保险为少儿提供了重要的医疗保障，但并不意味着给孩子购买了该保险，家长们就可以高枕无忧了。中德安联的保险专家李梦解释说：“这些福利保险大多旨在保障少儿的日常医疗支出并覆盖重大疾病的小部分开支。而一旦孩子生了大病，父母往往会选择一些进口药、先进的诊疗技术等，这些都是无法报销的。”李梦介绍了身边的一个真实案例，一个朋友的宝宝由肺炎引起了再生障碍性贫血，每月的治疗费用接近1万元，还要筹备四五十万元的手术费，这时候少儿福利保险的报销额度就杯水车薪了。因此，在家庭经济条件允许的情况下，为孩子补充重大疾病医疗险非常必要。

    一、 商业保险最好选择“投保人豁免保费功能”。该功能能保证当家长不幸身故或者因伤致残而丧失了缴费能力后，所有保障功能都继续有效。

    二、 一些商业保险有免赔期，家长要避免保障真空。比如学平险属于商业保险，在购买保险后有90天的免责期，在此期间发生的医疗费用保险公司是不予理赔的。因此，学平险按时续费非常重要，一旦中断，再次投保又会产生90天的免责期，导致保障真空。

另外，不同保险公司的学平险，保障范围会有一定差异，需要仔细查看烫伤等一些常见的意外是否在责任范围之内。

上面说的都是孩子的保险,而实际上,我们家长才是孩子的第一保险,假如我们家长丧失了收入,没人来交付上面的保费,一切都成为泡影.为了保障这一切能顺利实施,我们做家长的要承担这个家庭责任,就必须有足够的保障,并包含这个家庭责任,在丧失了收入能力时,要保证能一次性或者分步完成上面孩子的保障问题。