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由于银行利率持续下降，很多人选择了挪储，把存在银行的钱挪出来，用来买理财类保险。说起具有增值作用的保险，就不得不说说目前最火的两种，一种是增额终身寿险，另一种是养老年金险，那么，增额终身寿险和养老年金险哪个更好？有什么不同？今天我们就来说一说！

一、什么是增额终身寿险和养老年金险

1.增额终身寿险

增额终身寿险，简单来说就是保障到终身、保额和现金价值可以逐年递增的人寿保险。如果被保险人身故，受益人可以拿到一笔身故赔偿金。

目前市面上大部分增额终身寿险的现金价值是按照不超过3.0%的复利增长，而且现金价值是写进合同里的，安全性极高。

2.养老年金险

养老年金属于年金保险，在完成规定的缴纳后，被保险人可以从约定的养老年龄(比如50周岁或者60周岁)开始领取养老金，可按月领取、也可以按照年领取、或一次性领取，取到的养老金可以作为养老补充，让自己晚年更富足。

养老金可以选择一定的领取年限(比如15年、20年)，也可以选择无固定年限终身领取的产品，终身领取的产品可以一直领取直至被保险人身故。

二、增额终身寿险和养老年金险哪个更好？有什么不同？

1. 领取方式不同

增额终身寿险最重要的保险利益是现金价值，现金价值就是退保时能领回的钱。目前大部分增额终身寿险的现金价值是按照不超过3.0%的复利持续递增，这个过程当中，如果我们需要用钱，则可以通过减额退保的的方式把保单的现金价值提取出来。如果不领取，那么保单的现金价值就会一直累积。

而养老年金险最重要的保险利益是向被保险人给付的养老金。从约定的时间起，每月或每年以一笔一笔的现金流方式，向被保险人派发养老金。这笔养老年金是被动领取的，并且是一笔源源不断的终身派发的现金流。

2. 所有权归属不同

增额寿险，减保或者退保后的钱，是转入投保人的银行卡里，归投保人所有。

养老年金险派发的养老金，派发转入到被保险人的银行卡里，归被保险人所有。

3. 转移长寿风险不同

长寿风险，是指因为我们活得太长久，而导致养老积蓄被花光的风险。

增额寿险，虽然可以减保，但是会有取完的一天；

而养老年金险不同，只要我们还活着，就可以持续不断的从养老年金保单中领到钱。

写在最后

增额终身寿和养老年金险作用是不同的，如果更注重养老规划方面，养老年险比增额寿险更能帮我们转移长寿风险，可以提供源源不断的现金流。如果更注重灵活性，那么增额终身寿灵活度要更好一些。