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　　年金年收益率高达750%?这逆天的收益率是如何算的

　　来了来了!作为保险界的“春天”，每年的开门红都是锣鼓喧天一片欢腾，各家下足血本做宣传。

　　然后，小开看到了这张照片。

　　模糊也难以阻挡这逆天收益率

　　最高年华收益率751%?

　　股神巴菲特的平均年化收益率也才21%，买保险比炒股还刺激?

　　这里我们就教大家如何精准避坑，动动手算下真实收益率IRR,是骡子是马，算完就知道了。

　　30岁男性，3年缴，每年缴费10万元，保单保额33060元。

　　从第5个保单年度末起，每年可领年交保费的60%，即6万元，一共领5次，第10个保单年度末，返还保额33060元。

　　直接说结论，十年后，被保人40岁时，实际利率只有1.68%，what?先别着急骂街。

　　因为是按年算的，所以算出来的是年化收益率，不过10年的年化收益率才1.68%，比余额宝还低……有点说不过去吧。

　　科普：

　　年化收益率，是通过产品的固有收益率折现到全年的利率。

　　那上文图中的数字是依据什么算出来的?很简单，以几十年后的账户价值简单除以当初所交保费，这样750%就不出奇了。

　　举例，以银行贷款利率3.5%来算，存10年，30年后是28.07万，40年后是39.6万，如按图中的算法，40年的“年化收益率”可算出39.6÷10=3.96=396%

　　用几十年后的本钱+收益，直接除以当初所交的保费，这样出来的逆天收益，估计小学老师都要气哭了。

　　买年金险别盲从，建议大家用IRR算下真正的年化收益率是多少，不要单纯被数字忽悠~真实的收益率就像真金一样，绝对经得起考验。

　　至于万能账户，这还得看保底利率是多少，保证利率肯定是越高越好了，而如果是假定利率，即使高到天际，那就看看就好了，万万不可当真，当真你就输了。

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