继7月投连险取得1.37%的收益后,8月投连险持续回暖。数据显示,今年8月投连险账户单月平均收益率为1.57%。我们拿当前的货币基金来看,许多货币基金七日年化收益率已达4%,1.57%仅仅是略高于银行活期存款而已,而当前保险收益率上限却已调至3.5%。保险理财产品收益远远低于银行理财产品,这是为什么呢?保险理财产品收益从何而来呢?
我们把钱交给保险公司,保险公司会有一个专门的投资团队来打理。因为保险是以保障为主的投资,所以监管部门对保险公司的投资渠道管得比较严,一般不能投资风险过高的领域。保险的资金只有约20%可以参与股市投资,而银行理财产品没有限制,所以保险收益平均下来就少了。目前,保险公司的投资大都以低风险的银行协议存款、国债、债券为主要标的,而收益较高的股票类资产被限制在一定的比例内。所以,从目前投资范围看,投资型保险中分红险、万能险的投资范围、风险其实和普通债券型基金类似。此外,我们必须认识到,保险理财产品归根结底是保险产品的一种,保险公司的保险理财产品除了收益,保障功能是其最基本的功能,也就是说,它比银行理财产品多了基本保障的功能,所以,在获得保障的同时还能获得收益,这是保险理财产品的重要特点之一。
投连险的投资范围相比分红险、万能险宽泛了许多,其投资范围与普通股票型基金类似,只是股票型基金的回报是现金或分红,而投连险挂钩的是保障水平。若资本市场持续向好,投连险会有超额保障,当然,若资本市场变差,照样可能一无所有。听起来,似乎投资型保险成本高、投资范围窄、收益不确定,那我们还要不要购买投资型保险呢?
香港电影《夺命金》中有一句话,“市好买基金,市差买保险”,讲的就是投资型保险的独特优势。因为分红险、万能险这类投资型保险,主要投向是长期、稳定回报的市场,比如一些政府工程、长期债券市场,所以本金相对安全、投资收益稳定。特别是在股市低迷时期,保险稳定的收益就变得越发诱人。所以保险最大的魅力是长期稳定的投资回报,特别是对那些风险承受力差、关注本金安全的投资人,分红险、万能险这类投资型保险还是非常适合的。
弘康人寿近日新推理财型产品“慧理财”,该产品预期年化收益率超6.0%,无初始费用,投资周期为180天,半年后可选择自由领取或继续持有。
据了解,该产品6%的预期年化收益率,已经创下近期同类产品收益新高,且全部用于固定收益类投资,兼顾了资金的收益性和安全性。
不同的理财保险面临的风险和投资收益有所不同,高风险同时意味着高收益。其中,分红险是风险最小的险种,同样的收益也较少。消费者可以结合自身的实际需求进行选择,但是不要忘了买保险首先买的是保障,不能够只顾着理财而忘记了保障自身。
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