家庭财产保险条款中,都会规定相应的保险责任与免赔范围。这些保险责任主要划定了保障范围,凡是责任条款内的事故损失,均可获得赔偿;而免赔范围内的事故损失,保险公司是拒绝赔付的。近年来,我国地震频发,可是家庭财产在地震中受到的损失处于“免赔”,财产类保险普遍将地震排除在保险责任之外。家庭财产保险条款大多视地震为免除责任,凸显我国地震类家庭财产保险缺失。
多家保险公司的家庭财产保险条款,这些条款均将地震造成的家庭财产损失列为保险除外责任。比如,某家财险公司的家庭财产保险条款中明确规定,“地震、海啸及其次生灾害”列为除外责任。只有部分企业可与部分保险公司在“特别约定条款”中,约定地震损失赔偿,或者将地震作为扩展条款。比如人保的企业财产险附加条款中的地震扩展条款约定,可按主险费率的10%投保地震附加保险,每次事故赔偿限额不超过主险保险金额的80%,还有不低于40万人民币的免赔额度。且投保人要提供建筑物本身的抗震设防达标证明、建筑物结构及主要原材料工艺质量证明。
保险财产在保险单列明的地址由于下列原因造成的损失,负责赔偿:
投保家财险前,大家都应对合同条款认真阅读,因为其中的一些条款设置会直接关系到保单能否真正提供保障。比如尽管目前大部分的房屋为钢筋混凝土、砖混结构,但也不排除例外,而很多家财险保单会对房屋的结构进行规定,若非钢筋混凝土或砖混结构,是不在保障范围之列的。
各家公司对同一险种的保障范围会有不同,比如盗抢险的具体承保内容就应以合同约定为准,包括免赔金额、免赔比例等。通常,发生盗抢事故后,被保险人应第一时间报警,在报案后合同规定时间内未查获保险标的的情况下,方可以办理赔偿手续。
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