开心保保险网

出国旅游，小病及意外在所难免。因此，出国旅游要特别关注意外医疗保险，以确保旅游的安全、放心。那么，如何选择合适的产品呢？

具体情况具体分析，是办事的不变法则。买出国旅游意外医疗保险也是如此，只有把各方面的情况分析透了，才能买到合适的，也就是最好的。那么，分析时要考虑哪些因素呢？

一是旅游地国家医疗险的保额和消费水平。如果出游选择的是奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国等国家，要根据这些国家的签证要求，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买医疗保险，证明可承担国外住院费用及遣返费用，医疗保险金额不得低于30万元人民币，保险期限不得少于一个月。这里可推荐美亚“万国游踪”境外旅游保险，境外旅游保险保障周全，涵盖境外旅行期间意外伤害、疾病和财物损失等，钻石计划符合申根签证要求，保障期限可灵活选择。主要特点是：个人申请北美、欧盟签证必备之保单；美国国际支援服务（AIGAssist）,全球24小时无忧保障；旅行期间，提供高额罹患疾病及意外所需医疗费用；拥有“双倍给付意外伤害”保障；特别为70-80周岁的长者提供单独核保。

而对于有些国家没有强制规定的，游客在选择保额时也要适当考虑境外旅游天数、旅行地的消费水平等。例如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额不要低于20万元人民币，而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短、消费较低，医疗险的保额可以为10万元人民币。
在此推荐美亚“乐悠游”境外旅行保障计划，境外旅行保障周全，承保热门运动，投保期限灵活，费用实惠，东南亚旅游保障的最佳选择。其特点是：保障周全，涵盖旅游期间意外伤害、残疾、随身财产等；24小时全球旅游支援服务及紧急医疗援助；承保热门运动，如滑雪、滑水、潜水、骑马等；承保恐怖分子行为造成的伤害。

二是保险公司紧急救援服务水平。专家指出，紧急救援服务是出境游最应配备的保险之一。紧急救援服务是保险公司与国际救援组织联手推出的境外旅游救助保险险种，在事故发生时提供及时有效的救助。包括紧急状况发生时，可以雇用军用飞机把病人火速运出事故发生地，也会将医护人员派往世界各地看护治疗患者，同时会与遍布世界各地的报警中心、医疗服务机构联手，向用户提供包括住院费用垫付等在内的全球范围旅行援助服务。为此，出国旅游前，要多了解几家保险公司在紧急救援方面的服务质量和层次，做到货比三家。

三是理赔范围问题。出国旅游意外险的理赔范围一般涵盖了以下三种：1、死亡给付，是指被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全额给付。2、残疾给付，是指被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险人按残疾程度大小分级给付残疾保险金，残疾给付是部分给付。3、医疗给付，当被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据保险合同约定给付。医疗给付规定有最高限额，且意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残疾的附加险承保。

保险理财规划师提醒，在提交保险金给付申请书时应附上意外事故经过的说明，包括事故原因、时间、地点、经过等，如经交警等部门处理，应提供相关的处理资料；如果被保险人的职业分类在保障期间发生变化，应及时通知保险公司，否则保险公司可能拒赔或减少赔付金额；如果被保险人在发生事故时有故意行为、犯罪行为、酒后驾车等除外责任，按保险合同规定，保险公司一般也不负责赔偿。

为了避免“理赔难”问题，投保前首先应该详细阅读保险条款，了解保险合同承担的保险责任及相应的理赔要求；其次，旅游者在旅游过程中发生意外事故时，应第一时间与投保的旅行社、保险公司或境外救援机构取得联系，并将出险情况如实相告。一般情况下，他们都会为旅游者提供事故处理的指导。

另外，保险旅游险专家强调，旅游者应注意三条：保存好与保险事故相关的证明和票据；境外旅行险理赔时，病历是必须要提供的一项重要资料。在国外，如果没有病历本，也会有相关的诊断证明；境外旅游保险对于疾病门诊发生的费用也可以理赔。但是，在疾病的定义上，条款有一定的限制，（疾病）必须是在国外首发的，这一点在办理理赔的时候要注意。

总之，出国旅游要综合考虑出行国家的生活、消费、医疗等水平和自身实际，有针对地购买相应的医疗、意外等保险。