地震频发 “保险”分担地震损失

发布者:王潇茵|发布时间:2012-11-02 15:21:26

日前,四川省成都市都江堰市发生3.4级地震,尽管未带来大规模人员伤亡,还是为人们敲响了安全警钟。近年来地震频发,地震带给人们的灾难是巨大的,如何降低地震给人们带来的各种损失?保险产品能够降低地震所带来的风险吗?

地震的最大危害,莫过对人身安全的威胁。专家指出,为防范这一风险,居民可以购买人身保险,比如寿险(定期寿险、终身寿险、两全寿险等)、意外伤害险、健康险旅游意外险等保险产品。

据悉,在地震理赔上,大多数长期寿险产品都可以保障地震。比如说,终身寿险产品都没有将地震列为免责范围,而相对终身寿险,意外险的理赔则较为严格,如果是因地震造成的伤害死亡,保险会理赔,但是被保人在地震中出现类似突发心脏病、脑溢血等意外事故,则还需调查是否与地震的关联程度。

总的来说,目前能对地震理赔的险种为长期人寿保险、个人意外伤害险,个人意外医疗险、学生平安保险、旅游意外伤害险。不过需注意的是,学生平安保险和旅游意外伤害需要看投保双方对地震是否有约定,这两种险种大多也都将地震列为免责条款。

  企业可保地震附加险

人保财险重庆分公司工作人员表示,家庭财产保险通常不赔地震这种不可抗的自然灾害。他解释说,家财险对“自然灾害”有严格界定,“地震”和“海啸”被排除在赔偿范围之外。这是由于地震的涉及面和赔偿金额超过保险公司的理赔能力,因此全国统一规定,将其作除外责任处理。不过,一些保险公司已经开始推出地震附加险,由于该险种是一个单独的附加险,所以只有大型企业及大型项目才能投保,而且,这个约定非常严格。人身保险赔偿视条款而定

保险工作人员介绍,人寿保险和意外伤害险一般是将地震、海啸等自然灾害引起的意外伤亡纳入保险责任范围的。一般而言,只要是意外事故引起的被保险人死亡或残疾,受益人都能获得赔偿,其中包括地震、台风、海啸等自然灾害。具体赔偿额度要看保险条款的具体规定,比如免赔额多少、赔偿项目等。不同的寿险、意外险产品,对保险责任和除外责任的表述不同,有的在除外责任条款中没有列明地震等自然灾害,这种情况也可理解为地震造成的人身伤害也在保障范围内。

  旅行社责任保险不保地震

近几年,世界各地发生的地震不少出现在中国人常去的旅游目的地,比如普吉岛。地震发生后,很多人询问,保险是否能够理赔。

保险公司相关人士向记者表示,目前市场上,不少出境旅游保险产品,已经把地震、海啸、暴风、暴雨、洪水、泥石流、崖崩、火山爆发等自然灾害造成的伤害和旅程延误,列为保障范围。比如,地震、海啸导致的意外伤亡和医疗费用可以按照条款获得赔付,这些灾害导致的旅程延误、旅程取消、旅程缩短、延期逗留、行李延误、随身行李损失等,都在保险责任范围内。此外,暴动、罢工、抗议导致的旅程不便也可以获得保障。但是值得注意的是,核爆炸、核辐射或核污染,保险公司一般都列入责任免除范围。

如果游客没有购买旅游意外险,却在旅游时遭遇地震,旅行社责任险能否起到作用呢?对此,多家保险公司答复说,旅行社责任保险是旅行社因本身的“过失、失误”对游客造成的伤害,将地震列入了免赔范围,如果游客自己并未投保其它人身险,那么旅游时遭遇地震是不会得到赔偿的。此外,学校责任保险等也将地震列入免赔范围。

目前,我国尚没有专门的地震保险,只有在一些家财险中有针对地震、洪水等自然灾害造成的损失进行保险。而在购买人身意外险的时候,也需要看清保险条款的免赔责任范围,是否将地震伤残、死亡包涵在内。

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