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房屋价值的升高和屋内各种电器设备价格的走高，最怕发生意外事故。除了给自己投保人身保险外，家财险也是非常重要的。专家提醒：投保家财险时足额投保，过高过低没必要，适合最佳。

贵重物品需投附加险

有很多市民都有这样的疑虑，家中的金银首饰、现金、家具、古董字画以及其他贵重物品都可以保吗？
记者了解到，金银首饰可以投保家财险，并按照投保人提供的购买发票作为价值依据进行投保，“若发票遗失，则一般按市场鉴定价值进行估价。”据介绍，保额一般由保险公司与客户共同协商确定，如客户有异议，可请第三机构鉴定估价。

但是投保额度是有规定的。记者发现，对于个人摆放在家中的货币、名贵字画和钻石等，有外资财险公司的家财险的附加盗抢险中有一款附加现金金银珠宝盗抢险，可以保此类金银或现金，但最高只能保到2000元。“这个额度是根据每个家庭平均所拥有的现金财产数量所测算出来的，若超出了2000元则不属于该附加险的保障范围。

附加险投保额度一般会有限制

家财险一般都是一份主险，搭配其他附加险。主险承保房屋、装潢、内部家用电器等，一般家庭财产综合险只承担两种情形造成的损失，一种是自然灾害，另一种是意外事故，如果财产被盗，这不是财产综合险的责任范围，保险公司不会给予赔偿，所以应给财产投保盗窃附加险。而像家中的金银首饰、现金、家具、古董字画以及其他贵重物品，投保额度是有规定的，只是作为附加险而投，一般会有个最高保额。

单独投保主险虽然便宜，但可能导致一些损失得不到赔付。所以，投保时要挑足附加险。不过金银首饰这些贵重的小件东西，理赔的时候很难说得清楚。比如，有外资财险公司的家财险的附加盗抢险中有一款附加现金金银珠宝盗抢险，可以保此类金银或现金，但最高只能保2000元。所以，投保时更要在基本险等基础上加上附加险，根据自身财产的特点进行自由组合，实现最低成本的最大保障。

租房也可投家财险

有市民疑问：前不久将自己的房屋出租，但是担心房子里的财产被盗或出现意外被破坏。对此，保险专家表示，可购买一份家财险，一旦遇到火灾、雷电、龙卷风、暴风雨、冰雹、煤气爆炸、烟尘、故意破坏和失窃事故等造成的经济损失均可以获得理赔。

“无论是买房自住、出租房屋还是租房居住都可以投保家财险。该险主要针对居住房屋以及其内部财产的保险，与房屋是否为居住人所有没有关系。”某财险公司负责人表示，家财险是短期消费型险种，可以根据需要选择短期和长期的保障期限，短期可保7天、15天或30天，长期可选择1年。目前，保费为100元的家财险就可以保障价值100万元的房屋，还包括20万元的室内装修和10万元的室内财产。

该负责人称，一旦出险，家财险理赔所需的资料会因不同事故原因而有所不同。保险公司为确认保险事故的性质、原因、受损程度等，会要求客户提供本次事故相关的证明文件，如被盗时的公安证明以及使用暴力手段破坏门窗而入的照片；此外，如因抢劫或入室盗窃而致整件被盗失或抢走物品的发票或收据的原件，上面须列明购买价格。若没有发票或收据原件的，保险人将以投保单所载相应分项限额对被保险人进行赔偿。

专家建议：在投保家财险时，条款细节要看仔细。宜按房屋实际价值足额投保。