医疗保险切实帮你解决住院困扰

发布者:王潇茵|发布时间:2012-10-30 11:06:36

不同住院医疗保险的选择可能会导致在后期理赔过程中不同的困扰,带来不同的结果。因此选择合适的住院医疗保险对于投保人来说至关重要。本文主要介绍了如何选择住院医疗保险,有哪些窍门,哪些需遵循的原则以及怎么卖才能更加的安全更加的有保障等问题,对于人们选择合适的住院医疗保险有较大帮助。

市民经常会遇到生病出院后,在向保险公司申请理赔时,往往会因为资料不全等情况,迟迟拿不到理赔款。对此,泰康寿险专家提醒,市民在投保时,只要掌握好一些窍门,可以大大提高理赔速度,同时选择定额给付型的医疗保险,该类保险理赔款最快当天就可以到客户手中。

据了解,市场上的住院医疗险分为费用型和定额给付型,费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票,赔付金额一般要低于实际花费;而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付,因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出,这样客户可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费,而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件,手续简单,不容易产生理赔纠纷。

寿险专家介绍,目前, 保险公司的定额给付型医疗保险以住院天数为条件,定额给付住院津贴。在保险责任明确的前提下不需要发票原件,不涉及复杂的费用理算。比如,客户因病住院13天,在扣除3天免赔额后,按每天100元的津贴计算共需要给付理赔款1000元。只要客户在住院后,第一时间拨打保险公司客服热线报案。理赔人员会立即前往医院进行探视,并向其发放理赔服务专用袋,指导客户准备理赔资料。这样,只要住院期间按指导程序准备好全部资料,等出院后一次性交给保险公司申请理赔,只要资料齐全,保险公司当天就可以将理赔款打到客户的账户上。免去收集资料的反复奔波。

另外,寿险专家提醒客户,目前市场上的医疗保险产品大多没有保证续保的功能。一般住院医疗保险的保险期限为一年,第二年在投保时,保险公司会对投保人的健康状况进行确认。一旦投保人发生过赔付,保险公司很可能会加收保费,或者拒保。因此,客户在选择医疗保险产品时,最好选择具有保证续保的功能。

  住院医疗险单独买保障更全 

51岁的黄女士日前在购买住院医疗险时犹豫不决,究竟是购买一份单独的卡折住院医疗险,还是在原来主险的基础上购买一份附加住院医疗保险。单独购买和附加形式的医疗险相比,哪个性价比更高?是否都能自动续保?

对此,保险专家彭咨恒表示,住院医疗保险全称是住院费用补偿医疗保险,就是报销住院费用医疗支出的保险。目前市场上有两种类型,一是必须和主险一起购买的附加住院医疗保险,二是可以单独购买的卡折住院保险。

彭咨恒认为,卡折类住院险,其保障更全面。“从性价比的角度来说,组合式卡折类住院医疗保险是比较有优势的,保障方面更全面,市场上可以单独购买的住院医疗保险大多涵盖了意外门诊、意外住院、疾病住院、住院补贴、手术补贴、意外残疾、意外烧伤和意外身故保障。而且可以单独购买,一年几百块钱就能买到。”

以某公司个人住院保险为例,黄女士一年只要缴费563元,便能获得如下保险利益:一般住院津贴50元/天,一年最高365天;重疾住院津贴:100元/天,一年最高180天;住院手术津贴分1056种手术,最高一年6000元。重大器官移植津贴按不同器官给付,最高10万元。由此可见,单独购买住院医疗险,保障的范围较为宽泛,价格也不高,非常实惠。

虽然附加的住院医疗保险的保费相对更低些,但保障比较单一,而且不能单独投保,而是需要和主险一起购买,因此,总体费用相对高一些。

  住院医疗保险的选择原则

1、 首先看是否是主险(是作为主角,单独销售还是作为配角要搭配销售的附加险)

主险是什么呢?主险就是可以单独选择的险种。附加险则必须在选择主险之后才能选择。

医疗险只能作为寿险的附加险来选择,让不少只想选择医疗保障的朋友望而却步。想必选择过保险的朋友都有体会,寿险就是价格比较贵,用的比较少的那种。

2、 看除外责任

除外责任条款:在保险条款中,记载保险保险公司不承担保险责任范围的条款。即在保险中,排除特定危险与保障范围之外的条款。

例如:被保险人拘捕、两年内自杀、酒后驾车无证驾车引起的人身风险等。据了解不同的保险公司除外责任有不同规定,例如大部分保险公司除外责任中没有自然灾害(例如:地震、洪水、台风等),意外产生的整容费用等。但是有些保险公司视为除外责任,选择保险时可要看好了。想选择医疗险,必须睁大眼睛,仔细观察再下手不迟。

3、 看是否保证续保

所谓“保证续保”,是指当客户续保时,保险公司不能因个人健康发生变化而拒绝客户续保,(或提高保费、增加除外责任,也不能延期承保,更不能拒绝续保)即只要按时交纳保费,被保险人患病后仍能继续享受健康(医疗)保险至最高保障年龄,并且必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定承保。

4、 看最高续保年龄

最高续保年龄是指保险公司承包的本险种最高年龄,不管是否发生理赔,超过年龄则合同终止。

目前,国内的保险公司一般都将“续保”的最高年龄限制在了65岁前,主要是因为60多岁以后的风险很大。老年人是风险高发群体,患病和遭受意外的几率最高。

5、 看有无免赔额

指保险公司对一定限度的被保险损失不负赔偿责任的金额。保险公司在计算赔款时,应扣除免陪额,只赔偿超出免陪额的那一部分被保险损失。

通常保险公司会规定一个绝对免赔额度,例如某保险公司规定免赔额为100,超过免赔额按90%报销等等,当然,市面上也有些保险公司,没有免赔额,既所以符合合同规定的费用都进入理赔帐户。

6、 看基本保险金额

保险金额是由保险人与被保险人约定的最高保障额度,超过部分自负。

选择保险是为什么呢?保障是吧?但是住院医疗的保险金额较低就起不到真正的保障作用。所以在自己经济允许的情况下,额度尽可能高一点,起到真正的保障作用。

其他类似文章

西安市民期待实现医保卡余额在线查询功能

医保卡
医疗保险好还是商业保险好

医疗保险好还是商业保险好

医疗保险

国家人保部拓展新疆地区的医疗保障

医疗保险

天津学生儿童社保住院医疗全额垫付报销

社会保险
正品保险

正品保险

中国银保监会监制
快捷投保

快捷投保

全方位一键对比
省心服务

省心服务

电子保单快捷变更
安全可靠

安全可靠

7x24小时客服不间断
品牌实力

品牌实力

9年 1000万用户选择
支付帮助
支付方式 支付说明
保单服务
保单查询 保单验真 变更与取消 保单寄送
理赔服务
理赔指南 理赔报案 理赔案例
服务中心
发票索取 常见问题 隐私声明

首次关注立得50积分首次关注立得50积分

下载开心保APP下载开心保APP

0/4
产品对比
0
购物车

扫码关注微信号

扫码下载APP

意见反馈
产品对比关闭

最多可对比 4 款产品

您还没有添加对比产品
清空产品
已选0件产品 开始对比
意见反馈关闭

选择您遇到的问题类型或建议类型

产品
投保
支付
其他
0/500
提交
产品咨询或紧急问题,可联系在线客服或拨打4009-789-789