少儿健康险优先选择分红保险

发布者:王潇茵|发布时间:2012-11-07 14:12:30

很多家庭都在为自己和孩子挑选着保险产品,但是又不知道从何下手,专家建议:投保并不是越贵越好,选对不选贵,健康险分红险相结合适宜。

市民先生问:我(32)与妻子(30)结婚两年,在虎年之初迎来了虎宝宝,我们开始考虑为孩子作一份保险。但看到市场上这么多名目的保险产品,也不知道哪个适合自己。想请理财师为我们出出主意。

  理财建议

  刘先生有了较好的社会医疗和养老保险,那么最重要的就是补充社保的不足。由于刘先生家庭未来20年主要的经济支出就是房贷30万,孩子的教育金约30万元,合计60万元。那么在未来20年,先生至少应该有50万元(减已备有存款和股票10万元)左右的资金保障。一般情况下,每年投入约2000元就会有50万的定期寿险和20万元的意外险,合计70万元的人身保障。假若风险袭来,那么,先生的爱人和孩子将会有一个良好的经济保障,保证孩子完成学业,房子不被收回,生活能够延续。女主人可适当关注健康险。

  孩子健康险与分红险相结合

健康无论对大人还是孩子都是第一重要的,首先,可以关注一下学龄前儿童医疗保险,每年的费用在40元,主要解决住院报销的医疗问题;其次,可以补充商业保险公司的少儿重疾和少儿意外保险,费用几十元至几百元不等;最后,先生可以为女儿投保一份终身的分红险,例如连续交费5(每年1万元左右),终身返款的分红险,这样,返回的款项,可以作为孩子的生活、教育、养老补贴金。同时,这份保单又陪伴孩子一生。

  小贴士教您如何识别少儿健康险误区

投保无益

大多数消费者希望通过保单的保值升值,来解决诸如子女教育、医疗、养老等家庭支出,却忽略了健康投资的重要性。

保险专家指出,即使在有社保的条件下,如果一旦自己或者家庭成员的健康出了问题,不仅家庭收入受到影响,甚至有可能多年的积蓄和投资收益都有可能因此而消耗殆尽。健康险恰恰能在这个时候显示出功效,通过不同健康险险种的组合,既可以补偿收入的损失,又可以解决昂贵的医疗费问题,用较小的投入来保证家庭财务的稳定。

求大求全

不少消费者在购买环节时又陷入了另一个误区——片面求大求全。以大病险为例,消费者常常会认为涵盖的大病种类越多越好,而从以往的经验来看,大病保险的理赔大部分集中在恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等几种疾病上,有一些疾病其实发病率很低。过多地强调疾病种类,往往使被保险人忽略了产品本身的特性,如等待期的长短、大病确诊之后是否要求生存一段时间才能获得理赔的要求等。保险专家建议,购买健康险时应该优先投保大病保险。

多投多得  

有的消费者不仅在投保时对保障范围求大求全,而且为了增加保障额度同时购买多份健康险。保险专家介绍,多投多得有时成立有时不成立,关键在于投保的住院医疗险是属于费用补偿型还是定额给付型。

  分红险选择小技巧

选择险种:分红险涵盖的范围较广,主要有养老、教育、身故保障等,投保人须根据自身需求来选择相应的产品。分红险产品可以再附加各种健康险、意外险或者定期寿险等产品的搭配,能很好地满足医疗和保障需求。

选择产品:由于分红险的收益率并不能提前固定和量化,产品的演示利率仅仅是作为参考,因此投保人需对有意向的保险公司多作了解,包括该公司的运营情况、行业评价、以往分红水平、投资经营风格、代理人的专业程度、公司服务水平等。

选择方式:投保人要根据现在以及将来现金流需求,选择适合的缴费方式和将来红利领取方式。目前,主要有两种分红方式,一种是现金分红,一种是保额分红。如果不急于将红利取出,可选择保额分红产品,增加保险金额;如对现金有需求,则可选择现金分红产品,灵活性更高。

选择保险一定要根据自身状况出发 ,科学理性的选择自己最合适的,买对不买贵。

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