开心保为您支招怎么选择少儿险

发布者:王潇茵|发布时间:2012-11-09 11:11:50

虐童事件的曝光,引起社会的广泛关注和强烈反响。让家长更加担心孩子的成长问题。许多家长开始为自己的孩子投保来规避风险,给孩子买份合适的少儿保险,不仅仅可以缓解困难来临时的经济压力,而且可以为将来储蓄一定的经济保障。然而如何购买少儿保险?少儿保险有哪些需要注意的?开心保网为您解答疑惑。

  购买少儿保险的理由

 、撑起一把保护伞

每一位父母亲无不希望自己的子女在成长发育过程中平平安安、健康快乐。但是,突发性的意外事故灾难有时会突然夺去孩子幼小的生命;有时也会导致孩子终身残疾,影响孩子的正常成长和基本生活。无论是意外死亡还是伤残,对每个家庭特别是独生子女家庭都是无法接受的打击和难以弥补的永久伤痛。通过保险,虽然不能避免意外的发生,但是却能有效地转移风险,保障家庭生活安定。

二、 为孩子建立“医保体系”

由于少年儿童身体机能发育不完善,抵御疾病侵蚀的能力较弱,使得孩子患病,尤其是患重大疾病的风险加大。儿童的免疫力较弱,对传染病、流行病侵害的抵抗能力差,极易遭受疾病的侵袭。如果小宝宝生病,所需费用常会给家庭经济带来严重影响。据国家有关统计资料显示:全国有3.5亿14岁以下少儿,每年因疾病住院、医疗费用在千元以上的约占10‰-25‰。

近两年,儿童癌症患者越来越多。据统计,7岁以上儿童死亡原因恶性肿瘤已排到了第一位。其中,又以白血病为最多,要占恶性肿瘤死亡率的30%40%。随着医学的发展,白血病已经不是不治之症,5年生存率达到74.4%,这让患病孩子的家长看到了希望。但白血病是一种需要长期治疗的疾病,一般需要23年的时间,花费20万元左右,沉重的经济负担又让许多家长的希望再次泯灭了。因经济原因而放弃对孩子的治疗,这种情况已达到了20%左右。

所有这一切,不仅给父母造成巨大的精神痛苦,同时也会给他们带来沉重的经济压力,甚至会使整个家庭陷于无力解决的困境。为解除经济压力,防患于未然,许多孩子父母便选择通过投保少儿意外和疾病医疗保险的方式来规避风险,给子女提供一个健康保护网。

保障优先

现代社会,人们越来越看重孩子的健康、教育、未来成长等方方面面,折射到儿童保险的购买上,有的家长会不惜血本,觉得越多越有保障。保监会为了防范可能的道德风险,对儿童保险有诸多限制,如为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(定期寿险、意外险),累计保额不超过10万元。所以,对儿童保险要根据家庭经济情况等量力、适量购买。同时,在一个家庭中,购买保险要有所侧重。孩子对一个家庭固然重要,但真正承担起家庭经济重担的父母家长才应是投保的重点。

面对市面上五花八门的儿童保险产品,建议采取意外险、医疗险、教育险的顺序购买,其他险种可酌情补充购买。专家强调儿童保险一定要保障优先。

  按年龄段选择不同的保险

由于孩子的抗风险能力较低,应首先考虑保障。孩子在不同年龄段所需保障不同,购买保险时要有侧重点。婴幼儿时期由于抵抗能力差,孩子容易得病,为刚出生的孩子投保应优先考虑健康险,尤其是住院医疗补偿型的险种。相对而言,这个时候以死亡为给付条件的险种赔偿率不高。小学时期由于意外隐患很大,应适当增加意外险的投入,应优先投保学平险。在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。如果孩子到了十四五岁还没有买教育类保险,这时可以不必局限于儿童险,可选择一些间隔短的分红产品,也可以一定程度上替代教育金给付。同时,意外险、医疗险也不可或缺。

  尽量选择消费型少儿险

现在各家保险公司一般向市场提供消费性和返还型两种少儿险,两种方式各有千秋,但相对来说,如果选择消费性少儿险,在享有同等保障的情况下,保费要相对便宜,这些节余下来的保费如果用来投资,收益可能会相对较高。对于保险代理人推荐的返还型健康险产品,虽然到最后缴纳的保费会还给客户,但是这几十年的投资机会也就跟着丧失了。返还型产品到期后,虽可享受保险资金投资的复利效应,但拿到手的资金未必高于同期银行定期存款,对具备一定理财能力人来讲,选择银行理财产品、股票、黄金、债券等投资理财工具,预期收益也许会高于保险公司的投资收益,从货币的时间价值来看,选择消费型少儿保险更加有利于投保人。

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