教育险如何正确备战未来

发布者:张艳涛|发布时间:2012-11-27 10:07:52

对于大部分中国家庭而言,从幼儿园的“起跑线”到研究生的“终点线”,子女教育是庞大的支出计划,尤其近些年,家长对孩子早期培养的重视,使整体费用进一步攀升。孩子的教育费用对家庭来说是一笔不小的开支。很多家长都在提前给孩子做好规划,如何筹备教育金呢?教育金保险该如何选择?

  教育金规划的三个原则

筹备教育金要坚持三个原则:提前规划、尽早绸缪;专项积累、专款专用;善于投资、保值增值。

教育金属于必需花销,不具备时间弹性,尽早规划可以在时间复利的帮助下更顺利地实现教育金的积累计划。提前规划的另外一大好处在于给家长们更充足的空间。教育金本身受到很多因素的影响,有可能随着时间的推移发生预料之外的波动。比如子女的学习水平情况,选择的学校性质等等。另外,国内外众多院校学费的涨幅一直保持在较高的水平。提前规划对于家长们来说,可以拥有更充分的调整空间,保证教育金的积累适应外部条件的变化。

教育金规划的第二个原则是指专项积累,专款专用,谨防教育金的挪用。因计划周期较长,挪用教育金以作他用,却“钱到用时方恨少”的错误应该避免。因此,以专门的账户来管理教育金,专款专用是非常重要的原则。

选择合适的投资工具是成功教育金规划的大前提,投资者需要善于投资,以确保教育金的保值增值。第三个原则意在警戒投资者在投资过程中不可过分保守,也不可过分激进。因此,从决定建立教育基金的那个时刻开始,就有必要做一个详尽的计划,通过多种理财工具的组合,为教育基金找到保值增值的途径和手段。

1. 专款专用,相当于在保险公司存了一笔定期存款,且中途退保代价较高,家长不会随意提取费用挪作它用,保证了孩子将来可提取的教育费用。
  
2.有保费豁免条款,避免家长中途出险,无力承担保费,而中断保险,确保孩子受教育的权利不因意外丧失
  
3.此类产品仍具有保险的保障功能,可根据需要选择附加重疾、意外或住院津贴等保障。

  购买少儿教育险的注意事项

1、 先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险,却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险,这将保险的功能本末倒置。

2、 应问清楚豁免条款范围。在购买主险时,应同时购买豁免保费附加险。这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。

3、 购买教育金保险须小心流动性风险。教育金保险的缺陷在于其流动性较差,而且保费通常比较高,资金一旦投入,需要按合同约定定期支付保费给保险公司,属于一项长期投资。

4、 购买教育金保险时应兼顾保障功能,以应付小孩未来可能的疾病、伤残和死亡等风险;

5、 家长在为孩子购买教育金保险时应巧用组合,即在小学4年级前采用教育金保险来做教育规划,在小学4年级后可采用“教育保险+教育储蓄”的组合方式。

6、 教育金保险具有保险的保障功能,可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。

7、 一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险,不能孩子的教育金储备计划,则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费,相当于保险公司为投保人交纳保费,而保单原应享有的权益不便,仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。

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