住房公积金提取和使用

发布者:张艳涛|发布时间:2012-12-03 13:54:16

很多人会选择购买住房公积金,什么是住房公积金呢?表面意思来看,住房公积金和居民住房有关系,很多人不理解住房公积金如何实现保障,小编为大家讲解住房公积金如何提取?

自从住建部进一步放宽了住房公积金提取条件,并首次提出允许职工提取住房公积金来支付房租,住房公积金的提取成为许多人最关心的问题。虽说不多,但还是需要。而这个过程确实不简单哪!

  什么情况下可提取住房公积金?

按照国务院《住房公积金管理条例》和《西安市住房公积金管理条例》的规定,住房公积金是职工所在单位及职工按条例规定缴存的长期住房储金,只有符合了法律规定的条件,才可申请提取公积金,也就是说,公积金不能像储蓄一样随意支取。可申请提取的条件是:

有下列情形之一,并能按规定提供合法、有效证明的,可以申请提取本人住房公积金账户内的存储余额:

购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房的;

离休、退休的;

完全丧失劳动能力或重度残疾,并与单位解除或终止劳动关系的;

出国定居或赴港、澳、台地区定居的;

偿还购买自住住房贷款本息的;

租住住房的月房租超出家庭月工资收入15%的;

进城务工人员与单位解除(终止)劳动关系的;

职工死亡或被宣告死亡的;

正在享受城镇居民最低生活保障或特困救助待遇的;

与单位终止劳动关系一年以上未再就业的;

职工及家庭成员因重大疾病或发生重大伤害事故导致家庭生活艰难的;

因自然灾害或其他突发事件造成家庭生活严重困难的。

  办理程序

1. 申请人到住房公积金缴交银行柜台领取《厦门市住房公积金支取/转移申请表》

2. 填表后经单位核实并盖公章

3. 携带相关材料到市国土资源与房产管理局综合服务大厅住房公积金业务窗口办理审核手续

4. 凭审核同意提取的材料、身份证到住房公积金缴交银行网点办理提取或转账手续

公积金的用法:

一、贷足额度尽享利率优势

以市民王先生夫妇为例:他们工作稳定,住房公积金缴存正常,从未申请过任何贷款,计划购置一套120平方米价值180万元的住房,以改善居住条件。首付款预计70万元,申请住房贷款110万元,以后每月归还住房贷款约5000元。

根据王先生夫妇的想法,业内人士提出以下建议:住房公积金贷款作为政策性贷款,其最明显的特点就是低利率。从目前5年期以上贷款来看,商业贷款的年利率为7.83%,而住房公积金贷款年利率为5.22%,两者相差2.61个百分点。对一笔50万元15年期的住房公积金贷款和商业贷款进行比较,商业贷款比公积金贷款每月多支付约718元,15年多支出利息约129207元。这种利息差还会随着贷款期限的延长而进一步的拉大。因此,应尽可能地贷足公积金贷款。

二、公积金余额归还购房贷款

怎样用公积金来归还贷款呢?怎么可以节省利息呢?公积金账户中的余额来归还贷款,还款方式有“逐月还款法”和“一次性还款法”这两种,到底应该选择哪种还款方式,需要先作一番比较。

如果选择“一次性还款法”,每年用其住房公积金账户里的余额部分提前归还其住房贷款一次,假设住房公积金月缴额每年增加13%,则只要合同贷款期限一半的时间结清其全部住房贷款,可减少约一半的利息支出。

如果选择“逐月还款法”,公积金账户里已有公积金余额加上每月缴存的住房公积金,假设住房公积金月缴额每年增加13%,那么贷款前期有一段时间内是不需要自己出钱还款的,以后很长一段时间里每月也只需付少量现金用于还款,当月缴存额将大于其月还款额后,就不用自己再出钱了。采用这种方式虽然利息支出没有减少,但是借款人在起初几年每个月的还款压力减轻了。

经过比较和分析,如果借款人贷款前期资金使用比较紧张,而自己收入还处于上升期,则选择“逐月还款法”比较好,这样可以减少前期的还款压力,如果今后资金宽松,再变更还款方式为“一次性还款法”来减少利息支出。


  总之,用好、用活自己的公积金,并且让它最大化地转化为实实在在的财富,这里面有很多诀窍,聪明的你如果懂得巧妙利用的话,可以帮你省下不少“银子”。
 

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