教育年金保险购买须知

发布者:杜智哲|发布时间:2014-09-10 16:58:11

孩子对于一个家庭来说是至关重要的,所以从小给自己的孩子归纳好人生的成长步骤是每个家长必须要做到的,在生的规划中教育就显得是最为重要的,那么面对压力过重的教育支出,购买教育年金保险就成为很多家庭的首选,但是在购买教育年金保险是我们应该了解哪些购买须知呢?

消费者:教育年金险看似不划算

刘小姐刚生完宝宝不久,就开始为孩子将来的教育做打算,“就当为孩子将来的教育存定期,既能存钱,又买个保障。”刘小姐的朋友给她的宝宝做了几个教育年金计划,但她并不满意。刘小姐告诉记者,“每年5000元的保费,连续缴纳15年,而将来所获的教育金与投入相比,相差只有一两万元,算起来还不如在银行存定期。”

记者以每年5000元左右的保费投入咨询多家保险公司相关人士,所获结果确实如刘小姐所言,看似毫无吸引力,甚至缴费总额比固定的教育金收益还高。比如,“无忧天使智多星健康教育计划”,每年缴纳保费5034元,共18年,总缴费90612元,但固定的年金收入却只有90000元。不过,该保险却有重疾、医疗、人身等保障,以及保费豁免功能。

保险专家:教育年金险是强制储蓄

教育年金险收益率偏低,不如银行存定期,有些教育年金险产品甚至还会“亏钱”,固定收益比缴纳的保费还少,这看起来似乎是完全不合理的产品,但真是这样吗?

一家大型寿险公司保险专家告诉记者,少儿教育年金险的好处在于零存整取,每年缴费的缴费模式就是为了定期“存钱”,保证资金不被消耗在其他方面。

专家指出,教育年金险有豁免后续保费功能,即如果在交费期内,投保人发生不幸,后续保费可以获得豁免,而孩子仍可获得教育金。除了豁免保费功能,还有身故保障金、残疾烧伤保险金、重疾保障金等。因此应该将教育年金险当为强制储蓄教育金的一种有效手段,而不是作为一直投资赚钱的手段,如果将其与其他投资产品相比,显然不合适。

双方年龄均为31岁,结婚两年,近期计划生孩子。双独夫妻在北京生活。男方父母在外地,女方父母在北京,双方父母没有商业保险,只有养老和医疗保险,生活均可自给自足。

男方年收入70万-80万左右,其中约1/3为期权,收益不完全固定,IT行业技术工作。女方年收入35万左右,从事法律相关工作。二人均有五险一金。以上为税前收入。一般年总支出在30万左右。

目前有一套房产,90平米左右,市值250万,无贷款。女方父母名下政策性住房一套70平米,尚未付款(70万左右,由小夫妻承担,一年左右需支付,计划全款)。男方父母外地自住房一套,无贷,市值估计20万左右。近期可能要买第二辆车(价位尚未确定,今年内购买,全款)。存款120万左右,其中50万购买了各种银行短债,其余是银行定期存款。

家庭财务状况分析

收入:男方年均收入按75万元计,除去约1/3期权收益,每月收入约41667元(税前);女方年收入35万元,每月收入为29167元(税前)。扣除个税和五险一金后,家庭每月净收入在52000元以上,全年净收入约63万元。

支出:夫妻二人一般年总支出约30万元左右,每月支出约25000元。

财产:存款合计120万元(50万元为银行短债,70万元为银行定期存款);名下本地房产一套,市值250万元。

可见,夫妻二人收入稳定且具有一定上浮空间(男方有25万左右的期权收入),每月收支相抵后结余接近28000元,全年结余约33万元。且双方父母均有收入和房产,家庭财务基础较好,储蓄能力强,故理财策略选择余地也较大。可以在考虑做好保障的同时,选择长、短期搭配的资产配置组合来提高理财收益率;在涉及大宗支出时,还可考虑以贷款方式解决。

 

通过以上的案例和实际的社会现状,我们了解到教育年金对于一个家庭来说对于孩子的未来来说是至关重要的。

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