开心保保险网

随着养老意识的日益增强，很多年轻人也开始早早为自己购买一份商业养老保险，进行养老规划。但处于事业上升期的年轻人，往往有很多不确定因素，如何能够制定一份完美、灵活的养老规划呢？万能险作为一种兼具理财和人寿险功能的保险，尤其适合年轻人选择。

选择万能险的黄金理由

一、 收益灵活，利率保底

万能险分为保底利率和浮动利率。保底利率是保险公司承诺给客户的保证利率，即不管保险公司的经营如何，这部分利率是保证的。浮动利率则是保险公司根据实际经营业绩，每月都会给出一个实际的利率，这个利率是变动的，而且采用复利方式。

二、 形式灵活，长期保靠

万能险保额灵活、缴费灵活、领取灵活、收益灵活。万能险条款规定，对于保单的账户价值，投保人可以自由免费地领取。用作养老规划的话，对于一个投资了几十年的账户，积累的资金是相当可观的，既可以到退休的年龄整体使用，也可以在中间阶段部分领取以备不时之需。

万能险的缴费与领取

缴费阶段

而当投保人收入不稳定时，可以缓缴或者不缴，但是依然可以保存这个万能账户的有效性，很大程度上保障了意外情况的发生。

当收入回复正常时，再补回欠缴的保费。而传统养老险如果过了缴费宽限期，则保单进入中止状态；要恢复的话，只能申请复效，如果两年还没有复效，则保单终止，只能做退保处理。不过需要提醒的是，虽然缴费灵活，但也存在不能按当初的规划缴费从而影响保单收益的风险，严重时还会影响到整个养老计划的实施。

在还处于缴费期但保单已经有了一定账户价值的中间阶段，万能险规定是可以领取的，这样的领取不扣除基础账户费用，但如果领取时间早，可能会收一些手续费用。在灵活领取的同时，同样要考虑到保单账户价值因领取而下降的问题。

领取阶段

万能险的优势在于不像传统养老险，每年或每月的领取是合同约定的，不能多也不能少。而万能险则非常灵活，哪怕投保人全部取出也没关系。这种情况下，确实给投保人很多的灵活性，用多取多，用少取少。

对于看重晚年生活的中国人来说，尤其希望度过体面、无忧的晚年。因此，寿险公司中的分红型养老险特别受到用户青睐。但对于刚开始进行养老规划的年轻人来说，负担未免过于繁重。因此特别推荐“传统寿险+万能险”来进行养老规划，不仅可以保证长期的缴费支出，也可以保证保单的领取和置换的灵活性。从这个层面考虑，万能险也是年轻人进行养老规划的上佳选择。