从平安理财险看理财险选择方法

发布者:王黎|发布时间:2013-08-06 16:27:02

如今琳琅满目的保险种类让投保者目不暇接,家庭财产保险与我们生活紧密相关,这里我们就来了解一下家庭理财险的内容。

相对于其他金融产品,保险投资因为风险低,所以收益总体来说比不上基金、股票,但它非常稳定。也正因为如此,琳琅满目的投资理财型保险,令消费者在购买相关险种时犹豫不决。沪上寿险公司理财师认为,保险投资特别适合那些对金融市场并不熟悉,或者因工作繁忙而没时间打理自己资金的投资初学者。

平安财产保险种类中的家庭财产保险,保障的范围非常的广泛,无论是火灾、台风、暴雨、还是泥石流造成的损失都可以理赔,我们也知道这几天南方接连的暴雨,已经造成了很多房屋被淹,经济财产损失非常大,这时候如果您已经投保了家庭财产保险,那么您就可以获得相应的损失。如果您的房屋是因为装修时发生的意外,而造成房屋的损失,也可以获得赔偿,但是,有一点我们要谨记,就是我们要妥善保存相关的票据,这些可是以后索赔的依据。平安财产保险种类中的家庭财产保险,还有非常多的附加险供客户选择,比如,如果发生盗窃事故,水暖管爆裂造成的损失,或者您家雇佣的保姆发生意外,甚至于您心爱的宠物发生意外,例如您喜欢的狗狗不小心造成他人的损失,这些都可以获得理赔,如果您的房屋是用于出租的,也可以使用这一保险,不但让您安心工作,而且还能安心当房东。

或许有些人会问,作为一种风险管理工具,保险不是“为无法预料的事情做准备”而设立的吗?怎么还可以理财投资呢?其实,“保险理财”的概念有两层意思。第一,就是利用保险产品的保障功能,来管理理财过程中的人身风险,保证理财规划进行;其次,保险本身附带有理财功能。针对老百姓日益强烈的投资意愿,近年来许多保险公司还设计出了很多新险种,它们在保障功能的基础上,更能实现保险资金的增值。

理财师教你如何投资理财险

理财师建议,在投资理财型保险中,分红险是收益最快的保险。让我们先来看看究竟什么是“分红保险”。打个简单的比喻,分红保险就如同是把公司经营成果的一部分让利发放给寿险消费者,其作用类似于商品降价、打折,它对于吸引消费者、活跃寿险市场、促进寿险市场发展的作用是不言而喻的。

下面以2005年新推出的中国人寿保险的“鸿裕”两全分红为例,与银行储蓄存款进行比较。首先,这是一款“贴息型”的保险,该保险保障6年,每1万元一次性返还投资者800元。也就是说投资者只需要付9200元的本金,到期后,投资者可分到“本金+累计红利”。而银行5年期1万元储蓄存款利息约为1400元,虽然高于800元不少,但累计红利如果高的话,就可以“冲抵”差额,外加保险本身的保障,对投资者还是挺有吸引力的。

一般来说,专家理财的“分红保险”收益会高于1年期银行存款利率,但理财收益受制多方因素,红利的多少取决于保险公司的死亡赔付、营业费用是否低,投资渠道、资金运用是否通畅有效,而且每年的情况不同,只有完成年度会计结算后方能得出结果。因此红利是不可预见和不能保证的。理财师提醒消费者,“如果你相信保险公司每年分红会在1.5%以上,买分红保险就划算,否则就不划算。”

那么,究竟哪类人适合买分红保险。保险专家表示,对于短期内需用钱的家庭,一般来说不要用急用钱买分红保险,因为分红保险的变现能力较差,一旦入保,中间须用现金再进行投保,退保可能连本金都难以得全。如果确实需要购买分红保险,就必须先储蓄一部分资金以备家庭急用。

此外,对于收入不稳定的家庭,不宜多买分红保险,这部分家庭应以储蓄存款为主,即使买保险也最好选择1年期短险,一旦发生意外其赔偿金额也较高。而对于有稳定收入来源、短期内又没有大宗消费计划的家庭,买分红保险是一种较为理想的投资。

日前,保险公司针对投资理财市场,开始热推投资理财产品。但有专家认为,这些产品的保单应该以标准化为目标,这样便于消费者准确把握产品性质,做出准确的投资决策。

我国委托理财市场的发展潜力巨大,正如国务院发展研究中心金融所所长夏斌所言,各类金融机构的业务突破和综合经营核心,都在抢占委托理财市场,随着竞争加剧,承保业务利润不断下降,资产管理成为现代保险业重要利润来源。

在新华人寿和中意人寿推出了自己的投资理财产品后,太平洋寿险在北京推出了一款新的储蓄理财产品---“红利发”两全保险。

5年6.3%的稳定收益,免收利息税,在同类理财产品中处于领先位置。公司将其定位在中长期理财产品。

泰康人寿也积极加盟。从4月1日起,泰康人寿推出其首个万能险---泰康放心理财终身寿险(万能型),在全国各大银行及邮政储蓄网点上柜销售,为目前热销的万能险市场锦上添花。这款万能险具有比较鲜明的特色,首先是前10个保单年保证利率为2%,因而较大限度降低了投资风险,同时由于投保人可以享受到专家理财的多重优势,如更广泛的投资渠道,更专业的投资技巧,从而使投保人有望获得更高更稳定的投资回报。

保险专家郝演苏教授对此表示,这些保险产品都充分体现了保险的保障功能,即在提供寿险保障的前提下,立足于在中长期提供稳定投资收益,持有越久,收益越多,体现了财富与时俱进,长远规划人生的投资理财观。同时,也体现了寿险回归保障的整体趋势。

但他提醒,随着越来越多的投资理财产品的推出,加上保险公司喜欢在保险产品名称上做文章,因此,投保者很难从产品名称看清产品的真实内涵。因为无论怎样变,产品本身大类是有限的几类。这位力推保单通俗化的专家,现在又提出了自己的观点,保单不仅要能够读懂,还应该标准化。这样,便于监管,也便于百姓在购买时,能够准确地把握产品性质,做出正确决策。

关于年轻人的理财险专家给出建议:

24岁的年轻人,目前是投保的最佳时期,因为投保越早,保费越低,而保障却同样是长期甚至终身的。建议从以下几方面考虑:

1、如果将来有自主创业的打算,建议覆盖全面一些,养老和医疗都做好保障。

2、如果打算长期在稳定的单位工作,单位社保齐全,建议以预防重疾为主,以重疾险作为统筹保险的补充。

3、如果未来职涯发展的成长性和稳定性都较好,建议选择投连险,投资和保障功能兼具,以后事业发展顺利还可以追加。

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