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生命无价，但当你为自己购买人寿保险以防范突然死亡带来的经济风险时，却必须为自己的生命“估价”。如何估价?个中大有讲究，保险这东西，是要先付了保费才能获得保障，一旦出险才能够获得保额的。需知寿险费率也不低，若是买得太多，随之需要支付的保费也是一大压力，所以寿险保额合适就好。

那么，多少保额才算合适呢?关键还看你肩头到底扛着多少重担。

在考虑寿险保额的时候，你首先要确保你的保险金能够偿还所有你现有的借贷——对大多数人而言无疑大头就是房贷。随着银行取消强制购买房贷险的要求，越来越多的购房者为了省钱均选择不购买房贷险甚至退保房贷险，虽然从账面来看每年可少支出一笔钱，但其中存在的巨大风险就是，一旦你突然过世，而你的配偶是共同借款人的话，那么其一个人承担还贷压力将倍增，甚至可能导致无法还贷的问题——即使你是唯一借款人，这也意味着你的遗产继承人(往往正是你的配偶和子女)必须面对同时承担这笔债务的巨大压力。因此，投保寿险，首先要把现有借贷部分包含在内。

解决了现有借贷的还贷问题，接下来要考虑的自然是伴随去世而出现的未来现金流“不复存在”的问题，而购买寿险的另一大功效就是在一定程度上补上这个窟窿。

今天的寿险给人的印象往往是专业的投资，而事实并非如此。寿险的最初用意是提供安葬费用，其次是及时补充由于失业导致的损失，以便维持家庭收入，及时还清债务，最后是作为遗产规划工具的一部分，帮助家庭或慈善机构避开一大笔税金。关键的问题是，投保人到底需要多久的保期，多大的保额以及有多少现金支持。定期寿险比较便宜，尤其是在10年保期的水平上，保费是惊人的实惠。比如今年8月，一位身体健康的40岁女性可能会在保险公司门口排队买到一张溢价25万美元的保单，而每月只需支付16美元。不过，如果你有超期的保险需求，就不得不认真考虑终身寿险。因为，价格终不能左右需求。

很多情况下购买保险并非是为了寻常目的，而是因一些特定情况来寻求保险公司的风险保障。例如，为了房贷而增加风险保障是一个明智的选择，买保险还有规避债务的目的。也有很多富人是采用终身寿险的方式来分配遗产，同时避税。这些都是有特殊的保险目的，因此他们的期限选择也是要有特定期限。

例如投保人打算买房子，贷款70万元，20年还清。他需要购买20年的房产抵押贷款保险或定期寿险。前者受益人为银行，后者受益人可以指定为自己的家属。在真的意外来临时，会给家庭带来财产堡。此时选择更长或者更短的保险，就无必要意义。

如果投保人有多个子女，怕将来分配遗产出问题，就可以采用购买终身寿险的方式，平时投资一小部分，身故之后可按照约定的比例自动分配保险金给子女，同时还能免税。由于投保人很可能在年轻时就开始投保，很难知道自己寿命如何，选择定期寿险也许并不划算，终身寿险可能是更好的选择。