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　　人身保险分为人寿险、大病险、医疗险、专项险等众多险种，选择保险是一个需要通盘考虑的操作，50岁左右时的保险规划，关注的不仅是对于自己的保障，甚至会涉及家庭理财方面。本文主要探人寿险方面。

　　购买保险和家庭理财有什么关系?

　　家庭理财一般有两个目标:一是保障财务安全，二是创造财富自由。保险涉及了这两个方面，我们分开说:

    一、保障财务安全：一般而言，建议客户拿出全年纯收入的10~20%用于购买保障性的保险。而保险组合方案的总保额一般按照家庭年收入的10倍左右来考虑，以防风险发生后，整个家庭的财务收入和家庭状况在未来10年内不会发生太大的变化。

    二、创造财富自由:您现在的年收入是您的主动收入，通过智力、能力创造，但毕竟受精力和体力所限，要靠保险来创造被动收入，相对省时省力。

    1、被动收入相对于主动收入更加安全，稳定，长期。

    2、通过机构经营，规模投资，可以让客户的钱通过资本市场的运作保值增值实现被动收入。

　　50岁购买寿险，选择定期的好还是终身的好?

　　不论在人生的哪个阶段投保，都应该对家庭本身的主要风险有一个深刻的认识，然后将风险合理地转移给保险公司。

　　然后我们来分析50岁左右的中年人群。这一阶段人群特点是家庭收入稳定，经济压力由大逐渐变小。随着年龄的增加，生病的概率也日渐增大，所以其次要考虑投保健康及医疗类保险;寿险方面应该以长期寿险为第一选择，同时，如有余力，还可以选择一些理财、分红类险种，为养老做准备。

　　如果投保人在高收入行业就职，或者属中高净值人群的话，更加建议选择终身寿险。

　　这类拥有较长保障时间的险种，既能够为保险人免除养老方面的后顾之忧，还能事业上升和财富积累阶段提供充足的保障。

　　之前买了定期寿险想保终身险，能改吗?

　　对于很多事业刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲，性价比较高的定期寿险，能帮助保险人用较低的保费获得最大的保障，是一种不错的选择。随着收入的提升，对保险有了更高的要求，那么，这分明保险也是可以变更的。

　　市面上大多数定期寿险都拥有可变换特征——定期寿险可转为终身寿险或两全保险，并且无须提供可保性证据。

　　有其他的计划，需要退保怎么办?

　　在退保方面，终身寿险相对比较有优势。这是由于，终身人寿保险具有保险和储蓄投资两项功能，而定期人寿保险保单仅仅只有保障功能而并无储蓄功能。所以如果在保险期限内退保，定期寿险的现金价值基本上可以忽略。

　　总结：

　　寿险，是对整个家庭生命和财产的双重保障，用保险受益人的方式处理一部分财产，以避免日后的家庭纠纷，也是规避遗产税的最佳选择，如果条件充裕，建议选择终身寿险。