什么是旅游意外险?应如何挑选?

发布者:傅浩|发布时间:2013-10-10 17:28:02

随着社会的发展,旅游这种放松身心、开阔眼界的休闲活动越来越受到市民的欢迎。在各地的全国旅游安全与保险工作会议上,不少与会者明确提出,有必要采取切实有效的措施,全面推进旅游安全与保险工作。国家旅游局局长也指出,当前,随着旅游规模迅速扩大,增加了旅游事故的发生概率,旅游的行业特点也决定了此类事件的影响比较大,所以,需要加强旅游意外险 工作的推广。由此,旅游保险的意义可见一斑。

对于旅游意外险,相信很多人都不陌生。旅游意外险虽然说起来算是比较简单的一大类险种,但是投保也是很有讲究的。既然这是一款大众都十分熟悉又简单的险种,那么,究竟什么是旅游意外险你知道吗?

旅游意外险定义是指被保险人在保险期限内,在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残,或保障范围内其他的保障项目,保险人应承担的保险责任。而这里意外事故的构成必须具备以下条件:(1)意外发生的,即被保险人未预料到的和非故意的事故;(2)外来原因造成的,即被保险人身体外部原因造成的事故;(3)突然发生的,即事故的原因与伤害的结果之间具有直接的关系,并在瞬间造成伤害,来不及预防。

旅游意外险定义的基础内容是人身意外。而意外险与旅游险的区别在于:意外险,通常保障更单一,而且保障时间长的可达1年,短的也有几天。旅游意外险大多时效性较强,一般与出行时间对应。

了解到这些,我们再来看看旅游意外险应如何挑选。

一、 合理测算意外险保额

通常,意外险的保额可以以个人年收入的5——7倍来简单确定。如果想获得更为精确的额度,可以采用“家庭需求法”来衡量。按照家庭需求法来考虑,个人的意外险额度需求可根据“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个人部分的流动性资产”来确认。

如果你的子女年纪较小,未来需要的教育金更多,那么应该把这一项费用也加入公式中。同时,如果你当前已经有了团体或个人的意外险、寿险,记得要把这已有部分的额度从该公式中减去。

二、按需选择具体险种

航意险买一年期的更划算:对于经常出差的“空中一族”,在明确自己一年内坐飞机次数超过四五次的情况下,完全可以选择航意险或交通工具的综合年险。不仅仅是保费便宜,这类产品除了一整年365天的航空安全保障外,往往都添加了火车、轮船、汽车等其它运营性交通工具的意外保障。花100元,不但可以买断全年“海陆空”意外险,有些公司还提供免费的急难救助服务。对于经常外出的市民来说,打包买这样的保障,还是很合算的。

旅行险针对性购买更合适:喜欢自驾车出行者,可以选择专门针对驾驶员的旅行险;若是举家出门,出门时担心家中发生盗窃或意外事故,或是出差时携带了贵重的笔记本等办公物品,那么可以选择财险公司提供的旅行意外险;若是担心出门旅行过程中发生意外疾病,则可以选择带有意外医疗保障的产品。若是出境旅行,当然要选择境外紧急救援伙伴网点多、服务好的产品;如果旅行过程将会进行攀岩、潜水等危险性较高的活动,则最好选择美亚财险的旅行险系列,因为目前为止,只有这家公司的旅行险条例中没有把这些高风险活动列为除外责任。

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