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　　意外险，即人身意外保险，也可以成为意外伤害保险。是保障一定期限内遭受意外伤害的保险。意外险的保障项目主要包括：死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付四个方面。人身意外险保费低，几十元到几百元即可保障一年的意外风险。需要注意的是，人工装置代替人体功能的价值、假眼、假牙等不属于躯体自然组成部分的，不能作为保险对象。

　　目前意外险产品，针对不同年龄人群有不同的产品，对于普通人来讲，主要分为儿童意外险(也叫学平险)，成人意外险和老年意外险。

　　一、儿童意外险

　　小孩子活泼好动，比较缺乏风险意识，很容易发生摔倒、擦伤和烫伤的情况。所以投保时候需要重点选择低免赔额、医疗额度高的产品。

　　推荐 中国人寿幼儿学平险(白银版)

　　被保人年龄限制 3-6周岁，每年仅需70元，即可享受意外身故/残疾 一次性给付1.2万保险金、疾病身故一次性给付1.2万保险金;意外门诊、急诊费用超过免费额50元之外按90%报销，限额8000元以及意外及疾病住院医疗费用，超过免赔额100元之外，按约定比例报销上限6万元。

　　二、成人意外险

　　对于成年人来说，作为家庭支柱，一旦发生意外关系到全家的生活，所以意外身故和全残的保额至少50万起步，如果有医保，意外医疗的保额控制在1-5万就好。

　　成人意外险推荐这款：小幸运意外险(高保额版)

　　适用年龄18-50周岁，包含意外住院津贴，猝死、交通意外保障，一年期仅需299元。

　　即可享意外伤害身故残疾保险金 100万;意外医疗保险金 5万;意外住院津贴保险金 150元/天;猝死保险金 20万 以及火车、汽车、轮船身故保险金 100万，以及航空意外身故保险金200万。

　　适合旅行达人、职场人士、家庭顶梁柱和全职主妇

　　三、老人意外险

　　最美不过夕阳红，卸下了家庭责任，对于意外身故保障的需求减弱，建议重点关注意外医疗的保障。

　　推荐这款：退休乐-老人综合意外险(61-70周岁)

　　适用于中老年专属意外，意外医疗，骨折补偿，并且包含救护车费用。

　　一年期老人意外险，仅需100元，包含意外伤害身故/残疾2万元,意外伤害医疗费用5000元额度，骨折意外2000元额度以及附加救护车费500元额度，针对更高需求的老人，这老人综合意外险产品还有另一款升级版，一年期仅需200元可享双倍保障，

　　四、互联网买保险靠谱吗?

　　如果是之前对意外险有过一些了解的朋友们会发现，小助手推荐的这几款保险的性价比非常高，相对于线下渠道销售的保险，在开心保这类保险网上购买的保险价格特别合适。那么在网上投保靠谱吗?下面回答大家最关注的问题——互联网投保理赔难吗?

　　实际上，互联网保险和线下保险一样，都是由保险公司承保，受理的。相比线下投保之后需要上门洽谈，签约。互联网保险可以通过网络直接投保，理赔时可以通过微信小程序、APP等方式报案、上传材料、确认核实之后立即理赔。在今年上半年保险业协会披露的数据中显示，有将近20家保险公司的理赔时效在2天左右，甚至个别优秀的公司半天即可获赔。

　　五、如何避免理赔被拒?

　　1.投保时留意报案时间节点;

　　2.到保险公司规定的定点医院就诊;

　　3.医院费用、收据明细保存完整、齐全;

　　4.投保前如实告知健康情况和病史。

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