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　　保险作为人尽皆知的产品，已经成为大多数人必备的产品。目前大众比较熟知莫属于意外险了，低廉的保费撬动高保额,意外险作为高性价比险种成为很多人“人生的第一份保险”。那么意外险的费用为何如此低廉，为什么意外险保费不像重疾险和寿险那样受年龄影响那么大呢?对于不懂保险的小伙伴担心“被坑”怎么办?且往下阅读。

　　一、意外险费用的形成机制是什么?

　　意外险费率是由精算师们确定的，一般来说，意外险保费由纯保费和附加保费两部分组成，其中纯保费及保险产品本身的成本，附加保费包含保险公司的经营费用和利润等。用专业的名词来说，保险定价需要参考三方面的影响：预定风险发生率、预定利率和预定附加费用率。

　　这三者相加得出的费率，就是意外险的保费，意外险费率低的根本因素，其实是意外风险本身的发生率较医疗或重大疾病的发生率低。

　　二、为什么意外险保费和年龄的关系不大?

　　从另一个角度看意外险，意外保险的费用是保险公司根据保险金的损失概率计算出来的，而损失概率与被保险人的职业、从事活动、环境息息相关，与被保险人的身体状况、年龄、性别却没有多大关系。

　　举个例子，在其他条件都一样的情况下，如果被保险人的职业风险程度高，经常从事危险活动、处于高危环境中，那么其意外保险费用也更高，而意外的发生和被保险人的年龄关系较小，所以我们会发现20岁30岁年轻人的意外险费用和70岁80岁老人意外险费用相差不大。

　　三、意外险该怎么用?

　　当我们购买一份意外险之后，应该明白如果发生了意外事故，情况较轻则靠意外医疗来理赔，严重的意外事故靠意外伤残/身故保额理赔，所以对于意外险应该有一个清醒的认知是，意外险中的医疗保障保额普遍比较有限，所以并不能完全替代医疗险的保障。

　　四、有自己从来没接触过保险，会不会遇到价格不合理到离谱的产品?

　　实际上完全不需要有这样的担忧。

　　第一，如今网络发达，信息来源众多，保险市场信息透明。

　　第二，第三方保险平台前期筛选，例如在开心保保险网，从第三方角度出发，通过与多家保险公司合作，筛选出合适的保险产品。我们不负责研发产品，却是大家的产品「鉴定师」。而且正规第三方保险平台专业且可靠——成立门槛高，需经过银保监会批准且具备互联网保险经营资质。

　　第三，保监会对保险价格的监管：保险行业涉及到民生、金融等多个领域，国家对于保险业监管的力度很大，对于精算师的工作也有相应的规定制约，如《人寿保险预定附加费用率规定》、《人寿保险精算规定》、《利差返还型人寿保险精算规定》、《意外伤害保险精算规定》和《健康保险精算规定》等。

　　意外险费用方面的知识您懂了吗?至于如何能选到最合适自己且性价比高的保障，当然要从选择多，保险顾问专业的产品渠道，不如点击上方，与开心保专业保顾聊聊，客观、权威，8年来帮助1000万家庭满意投保~!