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　　保险产品的更新迭代，让我们这些保险圈内人士，对保险的认知也并非一成不变，如果一个人3年前和现在对于保险知识的看法、观点一样，只能说明这个人保险知识零增长。

　　重疾险如何买，还没有投保重疾险的朋友一定要看过来哦，这里总结了一些常见重疾险的疑问，集中整理而成。

　　1、保费预算多少

　　一般家庭或中产家庭配置保险的支出占家庭年收入的10%-15%是最合理的，最高不能超过15%。保额够用就行，不要盲目追高，不能本末倒置，但是保费也不宜太低，无法有效弥补风险缺口。

　　2、要多少保额

　　重疾险最重要的就是看保额，而且一辈子最多也就理赔1-2次，合理的重疾险保额如下：

　　①年收入低于12万 重疾保额需求=5倍年收入

　　②年收入高于12万，重疾保额需求=5倍年支出

　　那有细心的朋友就会问了，为什么是5年呢?而不是3年或者10年

　　原因来自于“癌症五年生存率”，但这个没有一个标准，保额的需求最终还是要根据自身需求，没有一个恒定不变的公式。

　　3、定期or终身

　　定期保费少，保额多，属于消费型，一般可保到70岁，比较适合家庭条件一般，且某段时期重疾缺口的人集中解决。

　　终身保费贵，但是带有储蓄作用，适用人群广泛，大部分还是建议选终身重疾，但如果经济压力大，可以用定期搭配终身。

　　4、单次赔付or多次赔付

　　判断重疾险是单次还是多次，就看能否理赔2次以上就可以，能就是多次，不能就是单次赔付，虽说正常重疾一辈子理赔一次就足够了，但有的保险公司的产品，单次赔付比多次赔付还要贵30%以上。

　　5、健康告知要重视

　　投保前一定要知晓自己的身体有没有异常，或者有无疾病住院病史，这个是保险公司最重要的前提。

　　6、带身故or不带身故

　　主要看身故理赔能否赔付100%基本保额，而不带身故的保费低，但对于有些重疾赔付条件很苛刻，很有可能出现人没了还没达到赔付条件，并且身故金只能赔累计保费，而如果不满足条件的，只能按“身故责任”来赔付，光这一点现金价值与保额可能在几万与几十万的差距。

　　但带身故的重疾就不怕这种情况，因为身故也能赔付基本保额，所以优先考虑带身故的重疾险。

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