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　　近期小助手收到一个读者的问题，如果想要买一款终生疾病保险，该怎么选。常看小助手文章的话您肯定知道，对于终生疾病保障，我们可以选择的险种有：重大疾病保险，医疗保险，意外险.....其中，能保障终生疾病的莫过于终身重疾险了。

　　一、什么是终身重疾险?

　　终身重疾险(终身重大疾病保险)，为保险人提供终身的保障，如果用保险行业内的术语来讲，终身重疾险就是含身故责任的重疾险。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故;另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄(如100周岁)时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。市面上的终身重疾险以后者为主。

　　二、为什么贵也要选终身重疾险

　　有人说了， 和纯消费型重疾险相比终身重疾险也太贵了吧。

　　没错，同样的保障，假如纯消费型重疾险每年2000元，而终身重疾险需要交4000元，价格相差一倍还多。

　　除了保障终身，纯重疾险如果遇到发病过急、身故过快，可能会出现“得了重疾却无法赔付”的情况。所以终身重疾险能保障万无一失。

　　因此，终身重疾险都含有身故责任，早晚会获赔保额，相当于我们把一笔钱存到了保险公司，迟早能取出来，因此我们一般称之为“储蓄型重疾险”。

　　三、把保障再次升级——“分组”?“不分组”?

　　由于人这一生罹患重疾之后很难保证不会第二次或第三次重疾，所以对于有更高保障需求的人来说，终身重疾险保障可以再升级一下，增加多次赔付保障。

　　最好是“不分组”的类型。

　　简单的说，分组的多次赔付中，保障的重大疾病被分为如干组，每组疾病最多只能赔一次，所以如果是“分组多次赔付”，在第一次重疾赔付完之后，第二次罹患同组疾病是没办法获赔的;第二次罹患其他组疾病，则可以赔。

　　而不分组多次赔付的重疾险则没有这些限制，第二次重疾险都能继续赔。

　　总结来说

　　我们能想到最美好的重疾保障是：一份储蓄型，包含身故责任的终身型重疾险，它还应当包含多次不分组赔付。这样的重疾险才是能够最大程度保障重疾风险的保障。

　　在进一步，我们能看到，如今的科技发达到很少有“不明”的致死疾病，如果把时间线拉长，未来几十年的医疗水平的发达程度我们可能无法现象。有些现在治愈难度大，治愈率很低的重大疾病，也许在几十年以后用当时普通的技术就能轻松解决，那么，一份拥有高保额的终身重疾险就是解锁生还可能的钥匙。

　　当然，如果资源无限，看似有无穷可能，实则无法选择。也许对于很多普通家庭来说，前文提到的重疾险价格略高，无法承受，然而有时候资源的限制往往能让我们明白目前最重要的东西是什么，所以对于刚刚组建的家庭和初入社会的年轻人来说：年轻时投保一份纯消费型重疾险，努力达到一定的经济条件时再加保一份终身重疾险是更恰当的选择。

　　最后小助手温馨提示您啊,保障和人生一样需要一步一步的规划,开启家庭投保方案，开心保专业保顾帮您~!