重疾险与百万医疗险的区别,从投保动机到理赔方式

发布者:开心保小助手|发布时间:2021-06-04 10:30:23

  百万医疗险保额高达上百万,且每年交几百元,为什么还要再花更高的价格配置重疾险呢?提出这样问题的朋友很可能不清楚重疾险与百万医疗险的区别。虽然同属健康险,然而二者具有本质上的区别,从投保动机到理赔方式这一系列问题均直指靶心——风险转移。且看下文逐条对比。

  一、投保动机不同

  • 重疾险:保损失

  重疾险对应的是弥补因大病造成的收入损失,赔付的保额既可以用作医疗费用,也可以作为长期康复和护理费用,同时还能弥补患者和家人的收入损失。

  • 百万医疗险:保治疗

  百万医疗险对应的是看病产生的治疗费用,不限疾病种类和报销范围。

  二、保费高低不同

  重疾险:不同年龄和保障责任下保费高低差距较大,可自选缴费方式趸交/5年/10年/20年/30年,均衡费率原则下,按照合同约定,每年缴费金额相同,年缴费千元到万元不等;

  百万医疗险:通常合约期为一年,每年一缴费,随着年龄增长,保险公司可以调整费率。若被保人健康状况有变化,可能出现无法续保的情况。通常每年几百元到上千元不等。

  三、保障责任不同

  重疾险:主要保障重大疾病,不同产品还可以附加轻中症,前症等的保障;条款中明确疾病种类,确诊对应疾病且符合理赔条件,即赔付;

  百万医疗险:主要包括住院医疗、住院津贴,不限制疾病种类,只要产生医疗费用即可报销,但基于“必须且合理”原则,合同中会针对社保内外用药等相关必要的约定,需仔细阅读条款;

重疾险-重大疾病平均治疗费用

重大疾病平均治疗费用

  四、保障期限不同

  重疾险:年限长,通常保障到70周岁/终身,缴费后锁定对应年限保障;

  百万医疗险:百万医疗险大部分都是一年期产品,也有少部分保证续保几年的产品。

  五、赔付方式不同

  • 百万医疗险:报销型

  按照合同约定,对于住院医疗等费用按照一定比例报销,主要包括医生的门诊费用、住院费用、护理费用、手术费用、药品费用等。实际治疗花费如未超过医疗险保额,则按合同约定赔付;如超过保额,超出部分不予理赔。

  • 重疾险:给付型

  只要确诊合同约定的重疾(或轻症)即可获得赔付,与医疗费用多少无关。

  比如,某保险公司一款重疾险,保额30万,被保险人如果在保障期内不幸罹患合同中约定的重疾,保险公司会一次性赔付30万。

  最后

  所以正是因为重疾险和医疗险之间的这些区别,他们分别解决的问题是不一样的,所以重疾险和医疗险要搭配起来进行购买,而不是单纯的购买重疾险或者是单纯购买医疗险。

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