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“买重疾险就是买保额”，这句话很多人都听过，但是具体要买多少保额，却很少有人能弄清楚。那么今天就来详细说说，重疾险保额应该买多少合适。

一、生病要花多少钱？

人均收入不断提高，医疗成本也水涨船高。根据银保监会给出的疾病治疗费用估算，常见重疾的治疗费用在20万左右。对大部分中产家庭来说，差不多相当于一年的收入。

对于不幸罹患重大疾病的家庭来说，治疗费仅是其中之一，后续还会面临康复费用、长期服药费用，包括因身体原因导致的收入中断等。

所以说重疾险的保额买多少，建议先套用一个比较简单的公式：

重疾险的保额=治疗费用+康复费用+收入补偿。

二、重疾险保额买多少合适

重疾险的保额，首先要先覆盖治疗费用，以上图为例，至少是20万左右。在此基础上，结合收入损失和其它花费。

01 根据预算，确定保费

保险保障的是未来不确定的风险，未来10~20年才是重疾险发挥作用之时，切忌因保费造成过大的生活压力。

一般建议 保费不高于全年收入的10%（这是上限），作为经济补偿的重疾险保额定为年收入的3-5倍为佳。

02 根据年龄，调整保费

一般来说，中年人相比老人和小孩更需要重疾险，因为他们承担的责任太重。

• 给孩子买：除了保障基础的治疗费用外，父母还要考虑到因陪孩子治病而产生的收入损失。
• 给自己买：重疾保额除了考虑治疗费，康复费用外，还要衡量下因身体原因导致的后期收入中断缺口。
• 给父母买：为了防止保费倒挂，年龄过大时我们是不建议买重疾险的，而且老年人健康告知恐怕也很难通过，如果购买就要考虑除了治疗费用外，后续的康复疗养费用，比如聘请护工等。

综上，建议：在保费能够承担的情况下，重疾险保额尽量在30～50万之间，才能起到抵御风险的实际作用。

三、预算有限，如何最大化保额

很多人在投保时，都会被一些“额外保障、特殊权益”所吸引。比如：特定疾病赔付等。

但是别忘了，每附加一个额外保障，就意味着保费要上涨一些。对于当今大部分有房贷、车贷的人来说，如果预算不足，建议不要降低保额选择“大而全”的保障，否则本末倒置。

应该先保证基础保障责任和保额。待到后期资金条件充足再进行加保，完善其他保障责任。