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 　　今年以来，各地对普惠型补充医疗保险(简称“惠民保险”)的探索达到一个小高潮，这和各地医保局的陆续挂牌有关。

　　包括广州、深圳、佛山、惠州、珠海、杭州、温州、宁波、南京、苏州、连云港、大连、成都、德阳、长沙、贵阳、遵义、芜湖、福州、广西、海南等在内的多个省市均推出了惠民保险。

　　这些惠民保险一般不限年龄、职业，以及健康情况，只要参保了当地社保就能买。

　　这对很多人来说绝对是个超级福利，有效帮助居民搭建了低门槛的保障渠道，在社保的基础上，进一步报销个人自付费用，解决「看病贵」的问题。

　　要知道，在治疗重疾中最常见的恶性肿瘤时，靶向药必不可少。然而如果把那些高价特药全部纳入医保目录，医保基金根本无法承担。

　　这也是地方医保大力推动惠民医保政策的一个重要原因。

　　有了「医保+惠民保险」的组合，不仅提高了患者的支付能力，更意味着普通人也能用相对贵但效果更好的药品，同时对医疗和医药市场的发展也是有益的。

　　一、惠民保险保障什么?

　　接下来话归正题，小开讲一下全国8个一线城市的惠民保险。

　　先来看看这些惠民保险的产品形态：

　　1、投保条件

　　各地的惠民保险都是针对当地居民的福利政策，一般只有参加了当地社保(含新农合)，才能够享受。个别地方还对缴费时间做出了要求，少于一年的无法参保。

　　还没有交当地社保的小伙伴一定要抓紧时间先买上了哈!

　　2、保障责任

　　①住院医疗

　　免赔额一般为每年1万或2万，自费超过的部分按报销比例进行赔付，报销比例从60%-100%不等。

　　住院医疗报销上限多为100万，深圳的重特大疾病补充高额医疗保险名副其实，没有设置上限。

　　关于报销比例：一些城市明确规定只有在定点医疗才能报销;如果没有使用医保报销，报销比例也会「打折」。

　　所以，大家不仅要避免医保断交，而且在就诊时也要选对合适的医院。

　　②特定药品

　　广州惠民保、深圳重特大疾病补充高额医疗保险、佛山佛医保、杭州市民保、苏州苏惠保、成都惠蓉保均提供特定抗癌药品保障，报销上限最高可达100万，可以说保障已经非常充足了。

　　值得一提的是，佛山佛医保、杭州市民保对特定药品保障的报销比例做了明确区隔，投保前未患癌报销比例高，投保前已患癌报销比例低。

　　不管是商业保险，也是政策性保险，都提醒大家买保险一定要趁早买最好。

　　有了惠民保险，电影《我不是药神》中「吃药吃破产」的现象会越来越少。

　　③特色增值服务

　　除了住院医疗、特定药品保障外，一些惠民保险还提供特色保障。具体如下：

　　·广州惠民保：肿瘤疾病咨询、分诊服务等;

　　·佛山佛医保：癌症二次诊疗、协助安排住院等;

　　·杭州市民保：亲友特药药品福利、国内预约购药及配药;

　　·南京惠民保：专病咨询、住院协调预约等;

　　·苏州苏惠保：MDT多学科会诊、亲友特药折扣、特药直付、送药到家;

　　·成都惠蓉保：肿瘤疾病咨询、药品直付等;

　　这些特色增值服务帮助居民不仅得到有形的经济救助，而且也得到了有温度的保障关怀，非常友好实用。

　　3、保费价格

　　惠民保险的价格都很便宜，基本百八十块钱就能搞定，这也体现了其「普惠」的初衷。

　　有人说工资低买不起保险，但是小开认为日子再苦也一定要拿出这些钱。否则一旦不幸患上大病，又没有保险来依靠，一切只会雪上加霜。

　　4、参保时间及渠道

　　各城市的惠民保险参保时间都不一样，但都是以一年为一个参保周期，也就是买一年保一年。

　　如果错过了今年的投保也不要灰心，只要赶在下一个投保时间搭上车就OK了。

　　有读者会问，在哪能搜到相关的投保渠道?

　　很简单，各城市医保局的官方微信公众号都会公布相关信息，在自己所在城市的医保局官微下就能搜索到购买指引，大多通过微信或者支付宝就能直接投保。

　　二、结语

　　对于初入职场的年轻人、年龄较大的老人、健康欠佳的人，以及还没购买商业保险的人，如果所在城市能买到惠民保险，一定要给自己买一份。

　　如果对医疗品质有追求，比如特需部、国际部、VIP部责任，可以直接选择其他适合自己的商业百万医疗险，比如复星联合超越保2020医疗保险(特需版)。

　　当然，惠民保险也不是万能的。

　　它只能按照报销比例，报销超过免赔额的自费医疗费用。也就是说，惠民保险不仅有报销「盲区」，也无法解决患大病后的收入损失和治疗康复费用。

　　现在生活成本越来越高，收入损失和治疗康复费用才是重疾治疗成本下隐藏的「大冰山」。

　　所以，如果想全方位解决重疾风险，除了医保和惠民保险，重疾险也是很有必要的，小开首推性价比超高的消费型重疾险。

　　比如买百年康惠保的纯重疾保障，30周岁女性，50万保额，保至70岁，30年交费，一年保费只需2200元。值得一提的是，重疾险和医保、惠民保险不同，只要罹患合同约定的重疾，且符合理赔条件，保险公司就会直接按保额理赔，而不是看实际花费来报销。

　　可以说，像康惠保这样的消费型重疾险，就是专门为年轻人打造的高性价比、高保障杠杆的保险产品。