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　　俗话说，“晴带雨伞，饱带干粮”，这句话特别适合形容购买保险这件事。因为保险公司承保原则是，对于风险高、理赔率高的非健康人群尽量不接受承保，所以如果身体有疾病之后，投保真的不容易。说到这儿，可能有对保险有点了解的人听说过“不可抗辩条款”，乍听以为不用如实健康告知，拖到合同满2年之后就高枕无忧了。实际上，带病投保并没有那么简单。

　　不可抗辩条款全文如下：

　　自保险合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

　　然而在《保险法》在这段条款之前，还有一项规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

　　也就是说，在投保前已确诊存在健康隐患，却仍未如实告知，那就存在骗保行为，但若未如实告知，一旦出险，保险公司会以未如实告知为由来拒赔。这两年不可抗辩条款，主要约束的内容是“解约权”，不等于不解决就必须理赔。

　　带病投保比较常见的2种情况我们举例说明下：

　　1.投保时我们得过重疾，却隐瞒病情和风险，两年后申请理赔，保险公司可拒赔且解约。

　　2.投保后2年内罹患重疾，故意不报案，等到期限超2年再报案，保险公司同样有理由拒赔并解约。

　　既然带病投保超过两年，不能赔的依旧不会赔。那么小助手提醒大家投保时，记住一个原则：健康告知中问到的内容，都应该如实回答;保险公司没有询问的方面，均无需告知。投保之前，可先进行智能核保，如果遇到不确定的问题，可以进行人工预核保，这样就不会留下拒绝承保的记录。

　　三高人群想要购买重疾应该知道哪些?

　　三高人群是一个比较笼统的说法，人到中老年，很大比例有不同程度的“三高”疾病，所以对于投保重疾先，三高人群可以比对下该险种的核保标准，一款不行，换一款试试。

　　1、高血压

　　一般来讲，不曾有收缩压超过150mmhg,或舒张压超过100mmhg 且没有其他疾病诊断或检查异常的情况下，康惠保旗舰版可以标体承保。

　　2、高血脂

　　总胆固醇不高于6.9mmol/L,或甘油三酯未超过5.7mmol/L 康惠保旗舰版可以标体承保。

　　3.高血糖的核保，通常看空腹血糖数值。目前比较宽松的核保标准，空腹血糖小于7.1mmol/L，近三个月糖化血红蛋白检查结果正常且口服葡萄糖耐量试验(OGTT)正常，大多重疾险都能正常承保。

　　如果不符合以上标准，患有三高的老年人也可以投保防癌险和防癌医疗险，如果还想拥有更多保障，建议三高人群关注下目前市场上关于某些重点疾病，例如乳腺癌，糖尿病等的专项保险。