面对丰富的保险产品和自己有限的预算,有人打起了“五险”的主意,交五险合适还是交商业险合适呢?如果商业保险合适的话,把社保的钱省下来买商业保险好不好呢?别急着做决定,小助手提醒您,这个题目本身就是一个伪命题。
“五险”也就是“社保”,它是国家给予到每个公民的福利,对于用工企业来说,给员工缴纳社保是强制性的,个人和企业缴纳的费用统一调配到社保基金中,用于报销医疗费用和养老等。
社保带有“带病投保”、“保证投保”和“退休后享受医疗报销”等优势,从整体费用角度来看,国家承担一大部分,企业和个人承担小部分。
对于灵活就业人员,虽然是由自己缴纳五险,但是同样享受医疗报销和养老。虽然医疗保险每年有几十万元报销上限,到那时候每年都能报销,且报销之后不影响后期缴费金额。
1.商业保险是以盈利为目的,和社保的性质完全不同,好处在于险种丰富,保障内容丰富,保额也高,但是商业医疗保险出险后有可能限制续保,后期费用有可能提升。若是单次赔付类型的重疾险,根据合同约定,出险后合同终止,之后再想要投保重疾险有一定难度。
2.从稳定性来讲,社保有国家财政支持,而商业保险需要盈利来支撑企业的发展,然而这并不意味着商业保险有不理赔的风险,因为保险公司在银保监会的强力监督下,我国的监管体系非常完善,不存在保险公司倒闭,而保单无处理赔的问题。如果承保公司存在“偿付能力”过低的情况,则将由银保监会“接管”,之后转移给有实力的保险公司继续履行保单。
3.商业保险的报销和支付方式也没有社保方便,住院就医时,社保直接结算。商业保险则不能实时结算,而且商业保险有免责条款,在某些情况下不予理赔,社保比商业保险拥有更好的安全性。
4. 商业保险保障范围更多,保障额度更高,但是价格也更高,商业保险和社会保险不是对立的,而是社会保险做基础,商业保险做补充的关系。所以,题目中说到,交五险合适还是交商业保险合适这个问题来看,是个伪命题。无论是企业员工还是自由职业者,都应该缴纳五险。 配置保险最好的方式是,社保,重疾,医疗险组合一起买。
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