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在四大人身险中，意外险价格便宜，保障简单，人人买得起也用得上。但是很多人对意外险的保障范围很模糊，分不清哪些情况意外险能赔，哪些情况意外险不能赔。今天就来简单聊聊。

一、意外险包括哪些保障？

意外险保障 “突发的、外来的、非本意” 的事故造成的伤害。按照分类为：

• 综合意外：一般保障范围比较全面，溺水电击、烧伤烫伤、跌落摔伤、猫抓狗咬等。

• 航空意外：特指乘坐民航航班发生航空意外的情况

• 交通意外：一般指乘坐运营性公共交通工具时发生的意外事故，包括轮船、火车、汽车等交通意外。

发生以上意外，意外险会根据情况进行赔付。

• 意外事故造成的伤害导致被保险人身故的，意外险赔付100%保额

• 意外事故造成的伤害导致被保险人伤残的，根据伤残等级按比例赔付保额。十级伤残赔付10%保额，九级伤残赔付20%保额，以此类推，一级伤残赔付100%保额。

• 意外事故造成的伤害导致被保险人受伤的，意外险报销相应的医疗费，最高报销额度上限。

二、意外险哪三种情况不能赔？

意外险三种情况不能赔一般是指：故意导致发生的保险事故、自身违法行为导致发生的保险事故、病理性原因导致发生的保险事故。

1、故意导致发生的保险事故：如果是投保人、被保险人、受益人故意导致发生的保险事故，那么保险公司是不赔的。例如：

• 被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；

• 被保险人自致伤害或自杀；

2、自身违法行为导致发生的保险事故：如果被保险人在违法犯罪的过程当中导致发生意外事故，那么保险公司也是不赔的。例如：

• 被保险人犯罪或拒捕；

• 被保险人主动吸食或注射毒品 期间

• 被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。

3、病理性原因导致发生的保险事故：如果被保险人是因为疾病等原因，导致意外事故发生，那么保险公司也是不赔的。例如：

• 被保险人因心源性导致的猝死

• 被保险人病理性骨折或被诊断为骨质疏松并因该病症而导致的伤害；

对于不予理赔的部分，意外险一般会在保险合同中有所写明，即“免责条款”，投保人/被保险人在购买意外险时可以仔细查阅获悉，诸如牙科医疗、生育医疗等，意外险往往都是不赔的。