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去年，3.5%的寿险预定利率才刚刚落幕，万万没想到，3%的时代才持续了不到一年，又将迎来告别。

据悉，部分保险公司为符合公司风险管控要求，将于6月30日将不再卖3.0%的增额终身寿险，取而代之的将是预定利率2.75%的增额终身寿险。

不少听到消息的小伙伴着急了，找我问现在还有没有靠谱的增额寿产品，其实现在的好产品还是有几款的，比如海保人寿的鑫玺越终身寿险，这款产品不仅资金回笼快，后期收益也不错，适合用来理财。

那么，海保人寿鑫玺越增额终身寿险怎么样？收益表现好不好？

一、海保人寿鑫玺越增额终身寿险怎么样？

海保人寿鑫玺越终身寿险保障内容如下图所示：

海保人寿鑫玺越增额终身寿险有效保额以年复利3%稳定递增，长期收益稳健可观，还可关联万能账户，是一款相当亮眼的产品，其亮点如下：

1、投保灵活

海保人寿鑫玺越增额终身寿险最高支持75岁人群投保，对老龄群体非常友好，既可以财富增值，也能作为财富传承。

职业限制和健康限制都很宽松，尤其是健康告知，还能支持智能核保。

且缴费时间也灵活可选，有趸交/3/5/6/8/10/20 年7种缴费方案。

2、终身稳定增值

海保人寿鑫玺越增额终身寿险的有效保额以年复利3%的比例逐年稳定递增，保单现金价值也在同步稳定增长，白纸黑字写进合同，不用担心市场涨跌、暴雷或跑路风险，给我们满满的安全感。

3、保单权益实用

海保人寿鑫玺越增额终身寿险的保单权益丰富，不仅涵盖基本的身故/全残保障，还支持减保、保单贷款和第二投保人设置，进一步提高资金周转的灵活性，也可以避免保单成为遗产，引发纠纷。

4、对接万能账户

如果海保人寿鑫玺越增额终身寿险的总保费大于等于5万，还可以关联金管家稳赢版万能账户。也就是说选5年交，1年交1万就达到关联万能账户门槛了。并且，追加的额度上限最高达到20倍，且追加费用低，趸交及追加均可享受奖励。

二、海保人寿鑫玺越增额终身寿险收益表现好不好？

至于海保人寿鑫玺越增额终身寿险的收益好不好？

我们以40岁男性投保，年交10万，交5年为例，则他能领取到的保单收益情况如下：

由上图收益演示可以看到，鑫玺越增额终身寿险回本快，在保单缴费期满仅一年时，被保险人就已经实现了回本，此后一直稳稳增值，而且增值的速度非常可观。

持有的时间越长，保单里的现金价值就越高，而且增值的速度也越快。在被保险人100岁时，保单的总收益达到了最高值2680500元，与此同时，它的IRR达到了2.94%。

这在整个市场都非常给力，非常适合作为打工人的储蓄计划或者给孩子作为教育金购买。

不过，终身寿险的回本情况也不是一成不变的，它受到多种因素的影响，如投保年龄、缴费年限、缴费金额等。不同的选择将直接影响保单的现金价值和收益情况，大家最好结合自己的实际情况来看。

三、投保海保人寿鑫玺越增额终身寿险需要注意什么？

整体来看，海保人寿鑫玺越终身寿险的表现是非常不错的。

如果说这款产品有什么需要注意的事项，那就是它的免责条款数量稍多，有7条。

市面上有不少同类产品免责条款数量比较少，比如3条或者5条免责条款。

不过，海保人寿鑫玺越终身寿险的免责条款都是比较合理的。只要不涉及违法犯罪、酒驾/无证驾驶、核污染等免责情况，一般都能正常获得赔付。

大家不用担心这方面，重要的是要看这款产品是否符合个人的保障需求。

四、小开总结

总的来说，海保人寿鑫玺越终身寿险保障权益丰富，并且长期收益高，IRR跟同类产品比表现不错，中后期收益也能达2.9%以上。如果你是看重财富的安全灵活性，且追求长期稳定增长的人群，可考虑这款产品。

另外，这款产品可选择附加万能账户，保底利率2%，每年的实际结算利率具有不确定性。大家在购买时最好结合自身需求和实际情况进行综合考虑，选择适合自己的保障方案。