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近几年，关于“年轻人准备养老”的话题越来越多。微博、小红书上“90后养老、攒够300万退休、养老攻略”等话题，各个都是顶流。

“延迟退休+利率下行+少子化”。在残酷的现实面前，养老已经成了很多年轻人不得不考虑的问题。而且越早开始，越有优势。

商业养老年金就是一个利用时间增值、可以在未来源源不断提供现金流的养老神器，非常适合年轻人。

一、养老年金有哪些优点？

养老年金，说白了就是长期储蓄，现在存钱以后花，提前规划100%确定的现金流。约定一个领取时间，先交保费，交完后，达到约定的时间就可以开始领钱，活多久领多久。它有许多优点：

优点1：领取固定，锁定利率不下行

养老年金锁定利率至终身，什么时候领、领多少、怎么领都是事先约定好的，白纸黑字写入合同。不管未来经济环境如何变化，手中的保单权益永远不变。

优点2：复利增值，收益更高利滚利

养老年金是复利增值的，通俗来说就是“利滚利”。目前的养老年金产品，收益IRR能达到3%以上。同样持有30年，复利3.0%=单利4.76%。

优点3：安全稳定，有法律保护

保险是国家金融的三驾马车之一，监管非常严格。保单权益受到法律支持保证兑付。而且保险公司不会轻易倒闭！即使万不得已，也有国家进行托底，客户的保单与资金安全不会受到任何影响

说白了，国家这些年也在推商业养老年金。养老始终是要落在个人头上，毕竟老人越来越多，年轻人越来越少，社保基金的压力越来越大…

给大家推荐一款养老神器 —— 富德生命的鑫禧年年尊享版养老年金

这款产品方案灵活，领取高，保障终身，兼顾养老和财富传承。高领取、高现价两种方案可选，是同类产品的佼佼者。那么鑫禧年年尊享版养老年金收益怎么样？马上揭晓

一、鑫禧年年尊享版养老年金怎么样？

01 投保宽松

鑫禧年年尊享版最高65岁投保，健康告知只有3条，高龄人群也能买。缴费期限可选趸交、3/5/10年交，比较灵活。

02 领取年金灵活

领取方式可选按年领取，也可以按月领取。

女性55岁就可以领，男性则要到60岁，跟目前的退休年龄一致。活多久，领多久。到88岁保单周年日那天，可以额外领取100%保额作为祝寿金。

至于养老年金领的多还是领的少，得看我们选择了哪个保障方案。因为鑫禧年年尊享版有两种不同的保障方案，高领取版和高现价版。

• 高领取版：高领取，领取金额市场天花板，终身现价。—— 适合提供晚年生活质量

• 高现价版：高现价，本金一直在，用利息养老。—— 适合养老储备并兼顾资产传承

两种保障方案在领取养老金前都可以进行变更，非常灵活，大家可以根据自己的需求选择适合自己的保障方案。

03 保单权益丰富

鑫禧年年尊享版支持减保、保单贷款，可对接万能账户进行二次增值

• 减保：合同生效满5年可以提出申请，每次可减已交保费的20%。

• 保单贷款：需要用钱，最高可贷80%现金价值，期限可达6个月。

• 万能账户：可以附加如意宝 B 款万能账户。保底利率2%门槛低，100元即可开户，对主险保费没有要求。领取无限制，各项费率也很友好。

04 增值服务

提供家庭私人医生、适老化改造、门诊预约陪诊、护工上门护理等增值服务。达到一定保费，还可享受VIP级别服务，如医疗绿通、专家1对1看诊、海外就医等。

二、鑫禧年年尊享版收益怎么样？

以30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，累计100万保费为例子：

60岁起：

方案1每年领取12.48万，方案2每年领取9.09万，相差约3.4万/年。

70岁时：

• 方案1累计领取137.2万元，现价还有113.8万元，IRR可达2.85%；

• 方案2累计领取99.9万元，现价还有164.2万元，IRR可达2.94%。

88岁时：

• 方案1，加上祝寿金累计领取374.4万元，现价还有41.1万元，IRR达到了惊人的3.63%

• 方案2，加上祝寿金累计领取272.7万元，现价还有120.1万元，IRR可达3.25%

总体来说鑫禧年年尊享版是非常优秀的养老年金。

• 方案1是目前整个市场上，领取最高的养老年金，更加侧重自己的养老品质，

• 方案2终身高现金价值，本金一直在，适合想靠利息养老的人群。