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变天了变天了！

接到财联社最新消息，寿险的预定利率又要降了!!!

固收类产品预定利率从3.0% → 2.5%

分红类产品预定利率从2.5% → 2.0%

调整期只有1-2个月，也就是说3.0%预定利率的产品已经进入倒计时，近期有计划的朋友们要加紧了！保不齐哪天就突然宣布下架，错过了4.025%、3.5%的车，可千万别在错过这次机会了。

目前固收类产品中，富德生命的鑫禧年年尊享版养老年金很受欢迎，在延迟退休的大趋势下，可以终身锁定利率，年轻时存钱，退休后领钱，活多久领多久。

而且这款产品方案灵活，领取高，终身有现金价值，兼顾养老和财富传承，是同类产品的佼佼者。

那么鑫禧年年尊享版养老年金怎么样？哪个方案收益更高？如何选择？

一、鑫禧年年尊享版养老年金怎么样？

• 基础责任

鑫禧年年尊享版最高65岁投保，健康告知只有3条，高龄人群也能买。

缴费期限可选趸交、3/5/10年交。年交仅1万元起，趸交最低保费10万元起。

领取方式也很灵活，想每月小小地体验工资到账的感觉就选月领，每月8.5%保额。想每年体验一次年终奖的感觉就算年领，每年100%保额

女性最早55岁就能领取，男性670岁。

领取方式也很灵活，想每月小小地体验工资到账的感觉就选月领，每月8.5%保额。想每年体验一次年终奖的感觉就算年领，每年100%保额。

活多久，领多久。到88岁保单周年日那天，可以额外领取100%保额作为祝寿金。

• 保单权益

鑫禧年年尊享版支持减保、保单贷款，可对接万能账户进行二次增值

① 减保：合同生效满5年可以提出申请，每次可减已交保费的20%。

② 保单贷款：如果需要用钱，还可以保单贷款，最高可贷80%现金价值，期限可达6个月。

③ 万能账户：鑫禧年年尊享版可以附加如意宝 B 款万能账户。保底利率2%，是当前监管允许的最高水平，目前最新结算利率4.3%。门槛低，100元即可开户，对主险保费没有要求。领取无限制，各项费率也很友好。

④ 增值服务：家庭私人医生、适老化改造、门诊预约陪诊、护工上门护理等增值服务。达到一定保费，还可享受VIP级别服务，如医疗绿通、专家1对1看诊、海外就医等。

二、鑫禧年年尊享版养老年金哪个方案收益更高？

至于养老年金领的多还是领的少，得看我们选择了哪个保障方案。

因为鑫禧年年尊享版有两种不同的保障方案，高领取版和高现价版。

• 高领取版：高领取，领取金额市场天花板，终身现价。—— 适合提供晚年生活质量

• 高现价版：高现价，本金一直在，用利息养老。—— 适合养老储备并兼顾资产传承

两种保障方案在领取养老金前都可以进行变更，非常灵活，大家可以根据自己的需求选择适合自己的保障方案。

以30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，累计100万保费为例子：

方案一：高领取
• 60岁起：每年领取12.48万
• 68岁时：累计领取112.3万，超过已交保费，现价还有122万
• 76岁时：累计领取212.2万，是已将保费的2倍，现价还有69.3万
• 88岁时：加上祝寿金累计领取374.4万，现价还有41.1万，IRR达到了惊人的3.63%

方案二：高现价版
• 60岁起：每年领取9.09万
• 71岁时：累计领取109.1万，超过已交保费，现价还有161.6万
• 82岁时：累计领取209.1万，是已将保费的2倍，现价还有136.2万
• 88岁时：加上祝寿金累计领取272.7万元，现价还有120.1万元，IRR可达3.25%

2种方案都很优秀，无论怎么选，收益都不会差。

方案1是目前领取最高的养老年金，可以显著提高晚年生活质量

方案2终身高现金价值，本金一直在，适合想靠利息或传承后代的人群。

鑫禧年年尊享版只有3条健康告知，但会问到先天性心脏病、多囊肾、慢性阻塞性肺病、血尿等，还算比较常见，投保时一定要留意。